Las reglas que rigen el procedimiento de apertura de la cuenta bancaria en Panamá son múltiples y provienen de la ley bancaria de Panamá, la legislación interna de las instituciones individuales y los acuerdos internacionales y tratados de intercambio mutuo de información financiera y bancaria. No existe una ley específica, sino una serie de disposiciones que normalmente el procedimiento de apertura de la cuenta. La ley que gobierna el banco en Panamá es la ley llamada Banking Ley decretada por medio del decreto 52 de 2008

En general, las reglas para abrir una cuenta bancaria de Panamá requieren poder cumplir con el banco y sus requisitos legales y patrimoniales.

Por requisitos legales se significan:

• Permiso de residencia en Panamá
• Dirección en Panamá
• Teléfono trabajando con Whatspp activo en el número de panamense a su nombre y apellido
• Cedula y (tarjeta de identidad de Panamense)
• Presencia física (huellas digitales y ramas en la rama)
• Varios documentos que el banco puede pedir discretamente a cada cliente como una última declaración de impuestos o cheque de pago

Por los requisitos de propiedad se significan:

• Depósito mínimo que satisface la iluminación de la cuenta bancaria (mín. 5000 USD para los solicitantes de residencia)
• Cualquier cuenta y referencia bancaria de otras instituciones de las que ya es cliente

Nuestro bufete de abogados para cada cliente que recibe, cumple con toda la legislación y requisitos, pero con años de operación con varias instituciones bancarias de Panamense, abrimos cuentas privadas a nuestros clientes con el único documento que certifica el inicio de la práctica de obtener la residencia en Panamá, o; Si ya es residente, con el único permiso de residencia. Todo en 30 minutos de presencia en el banco.

Si está convencido de abrir una cuenta bancaria en el banco en Panamá y luego pedir residencia en Panamá saltea este artículo y pasar a los requisitos para tomar una residencia en Panamá.

Después de décadas operando en el sector bancario, conocemos bien a nuestros clientes y los errores que hacen el comienzo cuando intentan abrir una cuenta en Panamá. Enumeramos los errores más comunes en la apertura de una cuenta bancaria en Panamá:

• Resolución de diligencia bancaria: los bancos aplican métodos de filtro rigurosos para cada cliente, AML, FinCen, Search SI Google, WordCheck por Thomson Reuters, referencias bancarias, pruebas de origen de los fondos, redes sociales, etc. Es necesario ser transparente y preciso con los bancos
• No se presente con una persona de contacto legal experta local: si ingresa solo al banco, los bancos no los tendrán en cuenta. En Panamá y en muchos países fuera de Europa, especialmente en las Américas, los bancos requieren que una persona de contacto legal, el representante legal de un cliente, acompañe al futuro cliente al trasladarlo al Instituto y hacer la documentación realmente útil y funcional para la apertura.
• Cuenta abierta en el banco incorrecto: cada banco ofrece un cierto tipo de servicio. Algunos bancos son bancos para la banca nacional, otros tienen licencia en alta mar, otros son capital nacional y otros tienen capital extranjero. Algunos no aceptan extranjeros, incluso si los residentes, otros aceptan solo trabajadores locales con cheques de pago.
• Omitiendo su propia condición fiscal: Panamá es miembro que se adhiere al CRS. El informe común estándar. No indique que su país de residencia fiscal real conduzca al cierre posterior de la cuenta. Es por eso que gracias a nuestro estudio de su único país de residencia fiscal será Panamá sin riesgo de CRS.
• Preguntar o intentar abrir la cuenta de forma remota en línea y desde su país de origen: las cuentas operables en línea no existen y también para los ciudadanos de Panamá, una cuenta completamente funcional y limitada disminuye con el reconocimiento en el banco con fotos y huellas digitales tomadas en este momento. Ciertamente es posible abrir una cuenta remota, en algunos casos estarán limitados en operaciones y volúmenes, en otros casos si está completamente operativo tendrá una cuenta muy alta porque solo pueden estar abiertas a través de un abogado legal que continúa con el procedimiento que también durará varios días.

Studio Panama Italia , como firma panameña presente en el territorio de Panamá, garantiza la apertura de cuentas corrientes personales en Panamá como residente. Abrir una cuenta en Panamá es útil para muchas situaciones. Por lo tanto, necesita saber cómo abrir una cuenta en Panamá. En primer lugar, distingamos entre una cuenta personal en Panamá y una cuenta corporativa/corporativa en Panamá. Una cuenta personal en Panamá significa una cuenta abierta a su propio nombre (nombre y apellido como se indica en su documento de identidad). También es la cuenta bancaria en Panamá la que se abre por defecto al solicitar la residencia permanente en el país, ya que la cuenta personal en Panamá es un requisito legal real para solicitar y luego obtener la residencia en Panamá. La cuenta personal en Panamá se abre en los principales bancos de Panamá, por lo tanto en instituciones nacionales e internacionales de la más alta calificación. Normalmente los bancos donde abriremos son Banistmo, Banco General, BAC Credematic, ScotiaBank.

Aclaramos que HSBC no existe en Panamá, ya que lamentablemente recibimos solicitudes para abrir cuentas en este banco en Panamá. HSBC alguna vez existió, pero desde hace años es comprado por el Grupo Bancolombia, que opera en Panamá con Banistmo, que ha tomado las riendas de HSBC por 10 años.

Una cuenta corporativa en Panamá, por otro lado, es una cuenta en Panamá abierta por una empresa. En ese caso se tarda más en abrirlo. Inmediatamente aclaramos que la cuenta de empresa en Panamá solo se puede abrir si la empresa realmente opera en Panamá, tiene un contrato de arrendamiento en Panamá y realiza una actividad verdaderamente ligada al territorio.Trabajar offshore en Panamá definitivamente requiere una empresa con una cuenta.

Descubra cómo abrir una cuenta bancaria personal en Panamá , el país líder en seguridad financiera y privacidad absoluta. Gracias a una legislación estable y ventajas únicas, proteja sus ahorros y acceda a servicios bancarios internacionales de alta calidad. Ideal para inversores, nómadas digitales y quienes buscan diversificación de activos, una cuenta en Panamá le ofrece privacidad y flexibilidad para administrar sus fondos sin fronteras. Benefíciese de un sistema bancario sólido y discreto diseñado para garantizarle tranquilidad y protección. Puede solicitar su cuenta hoy y proteger su futuro financiero.

Abrir cuenta personal en Panamá

Las cuentas bancarias panameñas para uso personal generalmente se abren a través de nuestros bancos panameños recomendados. La mayoría de los principales bancos panameños que podemos recomendar requieren que los clientes sean ciudadanos o residentes de Panamá (o estén en proceso de obtener la residencia en Panamá) para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. La mayoría de nuestros clientes que abren cuentas bancarias personales en Panamá son residentes de Panamá o están en proceso de solicitar la residencia en Panamá y, naturalmente, necesitan una cuenta bancaria en Panamá para calificar para la residencia, pagar las facturas locales de Panamá y hacer negocios en Panamá.

Procedimiento de apertura de cuenta en Panamá

Documentos necesarios para abrir una cuenta en Panamá

Dos formas de identificación: pasaporte y permiso de conducir, por ejemplo.

Comprobante de la fuente de los fondos o la fuente de sus ingresos: esto podría ser copias de las declaraciones de impuestos de los últimos años, estados financieros auditados, etc.

Comprobante de su dirección residencial: Esta podría ser su factura de servicios públicos que muestre su nombre y dirección, por ejemplo.

Comprobante de Residencia en Panamá o Solicitud de Residencia: Si ya es residente, deberá presentar su Cédula de Identidad panameña (cédula), o si está en proceso de obtener la residencia, nuestra firma de abogados le proporcionará una carta que certifique que está en el país. proceso de solicitud de la residencia. En este caso, no se requiere comprobante de domicilio.

El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta bancaria en Panamá oscilará entre $ 100 y $ 10,000 dependiendo del banco en Panamá que elija y si decide o no utilizar un servicio bancario privado en Panamá (ofrece servicios bancarios en Panamá más personalizados, generalmente con ciertas inversiones premium o opciones de depósito), o si prefiere utilizar la banca estándar.

El proceso de apertura de una cuenta bancaria en Panamá puede demorar desde 1 hora hasta algunos días, dependiendo de si la documentación está completa o no y si el departamento de cumplimiento del banco ha aprobado su cuenta, o si requieren documentación de diligencia debida adicional o si tienen más preguntas sobre sus necesidades bancarias, etc. Abrimos en bancos triple A, los 2 primeros del país y normalmente en 1 hora para todos los clientes que traigan documentación completa.

 Cuenta personal en Panamá: los requisitos para los italianos

En Studio Panama Italia siempre garantizamos abrir una cuenta en Panamá en el primer banco del país con solo la referencia bancaria y dos documentos de identidad personal originales en menos de 40 minutos. Lea también nuestras preguntas frecuentes.

Le recordamos que para abrir cuentas en Panamá, debe acompañarse la primera vez por un abogado local en Panamá como nuestros abogados de Panamá Italia Studio. Tenga cuidado con aquellos que se proponen a sí mismos como un bufete de abogados internacional pero tienen su sede en Italia o Europa. No pueden abrir la factura y no se lo abrirán. Además, por ley no pueden mantener al abogado secreto de clientes como nosotros de Panamá, podemos. Además, corre el riesgo de dar sus documentos a aquellos que no saben que para abrir una cuenta en Panamá debe proceder con la residencia en Panamá y, por lo tanto, no escapará de la práctica o si lo hará lo hará a través de terceros en Panamá, aumentando considerablemente no solo los costos, sino los riesgos de perder el tiempo y nunca lo verá abierto. Por lo tanto, aclaramos que un abogado en Italia no puede abrir una cuenta en Panamá a nadie. En general, acompañamos a los clientes personalmente al banco y procedemos personalmente a presentar al cliente a la dirección bancaria. En aproximadamente 30/40 minutos, la cuenta siempre está abierta a nuestros clientes y el procedimiento que realizamos, así como riguroso, se simplifica gracias a los muchos años de respeto mutuo entre el bufete de abogados y los socios bancarios con los que trabajamos.

Muchos desean abrir una cuenta bancaria de empresa en Panamá. Muchos inversionistas o empresarios abren empresas en Panamá, a menudo junto con su procedimiento de residencia en Panamá y desean abrir una cuenta bancaria de empresa en Panamá. Abrir una empresa en Panamá con una cuenta bancaria en Panamá es posible, pero debe tener paciencia y aceptar escrupulosamente algunos de los requisitos que pide Panamá.

Las cuentas bancarias corporativas en Panamá son cuentas abiertas a empresas panameñas. Por esta razón, difícilmente se pueden abrir cuentas bancarias corporativas panameñas a empresas no panameñas. Dijimos difícil, pero el proceso no es imposible. En lo que respecta a las empresas panameñas, los requisitos para abrir una cuenta corporativa en Panamá son:

1. Dos formas de identificación: pasaporte y permiso de conducir o documento nacional de identidad, por ejemplo.
2. Prueba del origen de los fondos o del origen de sus ingresos: pueden ser copias de sus declaraciones de impuestos de los últimos años, estados financieros auditados, etc.
3. Prueba de su dirección residencial: esta podría ser su factura de servicios públicos que muestre su nombre y dirección.
4. Comprobante de Residencia en Panamá o Solicitud de Residencia: Si ya es residente, proporcionaría su Cédula de Identidad Panameña (cédula), o si está en proceso de obtener la residencia, nuestra firma de abogados le proporcionaría una carta que indique que proceso de solicitud de residencia. Ahora es imposible que un accionista o director de una empresa panameña abra una cuenta si no es residente de Panamá.
5. Plan de negocios: un breve plan de negocios que explica qué productos o servicios ofrece su empresa, sus principales mercados objetivo, sus proyecciones financieras y su negocio bancario estimado.
6. Documentos de la empresa: Acta de constitución, nueva escritura de constitución, resolución societaria autorizando la apertura de cuenta, declaración de accionistas o beneficiarios, etc.
7. Carta de referencia de su bufete de abogados. El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta bancaria comercial en Panamá oscilará entre $ 1000 y $ 10,000 o más, según el banco en Panamá que elija y si decide o no operar con banca privada en Panamá (ofrece servicios bancarios más personalizados). servicios en Panamá, generalmente con ciertas inversiones premium o opciones de depósito), o si lo prefiere vaya con el servicio bancario estándar.

Se tarda aproximadamente 8 semanas en abrir una cuenta corporativa en Panamá. Para más información sobre residencia en Panamá, trámites y visas haga click aquí

Si desea una cuenta corporativa, es decir, a nombre de una empresa también en Panamá, debe abrir una cuenta offshore fuera de Panamá.

Compañía Abierta Panamá | Open LLC EE. UU . | Abrir Cuenta Offshore | Compañía Offshore Abierta .

Las principales características de la cuenta en Panamá son:

• Cuenta de moneda USD, dólar estadounidense
• Tienen SWIFT internacional
• Cuenta en Panamá ofrece transferencias ACH entre bancos en Panamá con depósitos instantáneos
• La cuenta en Panamá ofrece transferencias internacionales IN y OUT
• Todas las cuentas panameñas tienen cuentas de depósito
• Una vez que haya abierto una cuenta en Panamá, puede solicitar tarjetas de crédito y préstamos

El costo de la cuenta bancaria en Panamá es de 400 USD, incluido en el trámite para obtener la residencia si aún eres no residente.

Códigos SWIFT de bancos en Panamá

Los principales códigos SWIFT de los bancos en Panamá se utilizan para identificar el banco de Panamá, la sede y permitir que el banco extranjero emisor/remitente envíe la transferencia bancaria internacional de manera segura y precisa a la institución bancaria panameña correspondiente. El Código Swift es un código único que identifica a todos los bancos del mundo y les permite realizar transacciones internacionales entre ellos sin problemas de recepción. Al emitir una transferencia bancaria, por ejemplo, de Italia a Panamá, debe saber a qué banco está enviando el dinero. Su banco italiano le pedirá el código SWIFT del banco receptor en Panamá, al hacer esto, asegúrese de proporcionar la información más importante seguida del número de cuenta del destinatario final de esa transferencia.

Las transacciones KTT en Panamá y Swift, entre otras, son las transferencias típicas que realizan los bancos en Panamá. Nuestros clientes a menudo buscan cuentas que puedan recibir en KTT y emitir y enviar transferencias y transferencias a través de Swift. Esto es posible en Panamá. Claramente, realizar transacciones y transferencias KTT en Panamá requiere tener una cuenta autorizada para recibir o emitir transferencias KTT desde Panamá. mientras que el 100% de los bancos en Panamá reciben y emiten transferencias rápidas. Para acceder a un banco en Panamá que pueda recibir transferencias KTT y luego transferirlas vía Swift a cualquier otro banco del mundo, debes proceder en orden. En primer lugar le pedimos que se ponga en contacto con nosotros vía whatsapp directamente al número que aparece en la parte superior de este sitio web y luego proceda en consecuencia:

• realizar el pago vía paypal a info@studiopanamaitalia.com equivalente a 450 EUR
• Recibirá una hora y día calendario para una llamada privada donde se le darán los nombres de los bancos y cómo proceder con la apertura de la cuenta así como el nombre de otra institución bancaria fuera de Panamá que abre cuentas sin abogado para transferencias vía KTT.

Cuando te estás preparando para abrir una cuenta en Panamá te interesa saber qué bancos operan en territorio panameño y qué cuentas y opciones brindan a sus clientes. Los bancos operando en Panamá con fecha 2024, mes de agosto son:

1. Allbank Corp
2. BAC Banco Internacional, Inc.
3. Balboa Bank & Trust Corp.
4. Banco Aliado SA
5. Banco Azteca (Panamá), SA
6. Banco BAC de Panamá, SA
7. Banco Bolivariano (Panamá), SA
8. Banco Citibank (Panamá,) SA
9. Banco Davivienda (Panamá) SA
10. Banco de Bogotá, S.A.
11. Banco del Pacífico (Panamá), SA
12. Banco Delta, S.A.
13. Banco Ficohsa (Panamá), SA
14. Banco G&T Continental (Panamá) SA (BMF)
15. Banco HIPOTECARIO NACIONAL
16. Banco General, S.A.
17. Banco Internacional de Costa Rica, SA (BICSA)
18. Banco La Hipotecaria, S.A.
19. Banco Lafise Panamá SA
20. Banco Latinoamericano de Comercio Exterior, SA (BLADEX)
21. Banco Nacional de Panamá
22. Banco Panamá, SA
23. Banco Panameño de la Vivienda, SA (BANVIVIENDA)
24. Banco Pichincha Panamá, SA
25. Banco Prival, SA (Español) o Prival Bank, SA (inglés)
26. Banco Universal, S.A.
27. Bancolombia S.A.
28. Banesco SA
29. BANISI, SA
30. Banistmo SA
31. Banco Leumi-Le Israel BM
32. Banco de China Limited
33. Banco BBP SA
34. Banco BCT Internacional SA
35. Caja de Ahorros
36. Banco de capital Inc.
37. Citibank, NA Sucursal Panamá
38. Banco Credicorp SA
39. Banco FPB Inc.
40. Corporación bancaria global
41. Banco de cambio de Corea, Ltd.
42. Mega Banco Comercial Internacional Co. Ltd.
43. Banco Mercantil (Panamá), SA
44. Metrobanco, SA
45. MiBanco, SABMF
46. Corporación bancaria MMG
47. Multibanco Inc.
48. Produbank (Panamá) SA
49. St. Georges Bank & Company, Inc.
50. El Banco de Nueva Escocia (Panamá), SA
51. El Banco de Nueva Escocia (SCOTIABANK)
52. Towerbank Internacional Inc.
53. Unibanco, SA

Estos son bancos con licencia tanto local como internacional. Una vez que el cliente tenga su Cedula E y al menos 6 meses de referencia bancaria con otro banco en Panamá, podrá abrir una cuenta en cualquier institución que ofrezca cuentas a personas naturales. Solo y sin la ayuda del Bufete de Abogados. Pero cuando abre su primera cuenta bancaria, durante el procedimiento de residencia debe ser presentado por un bufete de abogados acreditado que actúe como contacto legal y financiero del cliente con la institución bancaria. En estos términos, Studio Panama Italia abre una cuenta en una de estas instituciones elegidas por el cliente:

Banistmo (Grupo Bancolombia) el banco más grande del país

Bac es un banco con sucursales en Centroamérica y Panamá.

Banco General, una institución sólida también con sede en Costa Rica

Para enviar dinero a Panamá es necesario enviarlo a un banco en Panamá. Entonces, para recibir dinero en Panamá en un banco de Panamá, es posible recibirlo localmente mediante una transferencia de otro banco en Panamá o recibir dinero a través de una transferencia internacional realizada por un banco presente en otro país, por ejemplo en Italia o España o el Estados Unidos. Todos los bancos de Panamá reciben transferencias bancarias internacionales y todos los bancos de Panamá realizan y envían transferencias bancarias nacionales e internacionales. A diferencia de los bancos de la Unión Europea, los bancos en el extranjero, como los bancos de Estados Unidos y los bancos de Panamá y de cualquier otro país fuera de Europa, no tienen un número IBAN. Pero tiene un número de cuenta numérico de unos pocos dígitos y un código para recibir transferencias bancarias internacionales llamado SWIFT o BIC. Cuando envías una transferencia internacional a un banco en Panamá, por lo tanto cuando envías dinero a un Banco de Panamá o recibes dinero en un Banco de Panamá tendrás que darle al remitente o a la persona que envía la transferencia internacional el número de cuenta y el código swift del banco de panamá. Pongamos algunos ejemplos:

Para enviar dinero a Banistmo o recibir dinero en tu cuenta Banistmo desde el extranjero, debes proporcionar o ingresar estos datos en la sección "Transferencia Internacional" del banco emisor fuera de Panamá:

Código SWIFT de Banistmo: MIDLPAPAXXX

Número de Cuenta: el número de cuenta que te dará el beneficiario de la cuenta Banistmo

Si también quieres enviar a través de un banco intermediario específico puedes introducir los datos opcionales aquí:

Basados ​​en nuestra experiencia a lo largo de los años, estas son las preguntas más comunes que nuestros clientes tienen sobre su cuenta en Panamá.

Abrir una cuenta en Panamá también es útil para clientes exigentes que requieren transacciones bancarias específicas que respeten el formato MT 103 + FTP tipo Swift. Los bancos en Panamá le permiten abrir cuentas con este modo de mensaje rápido incluido en todo tipo de cuentas bancarias, desde personales hasta corporativas. Por lo tanto, es posible abrir una cuenta en Panamá con Swift MT103+ FTP. Para más información sólo contáctenos

Abrir una cuenta en Panamá para invertir en el mercado financiero global y especialmente en el mercado de valores estadounidense es factible y particularmente fácil. Abrir una cuenta en Panamá para invertir en el mercado más grande y líquido de Estados Unidos permite por un lado operar en la misma moneda que Panamá y Estados Unidos utilizan la misma moneda, el dólar americano, y por otro te permite beneficiarse de una sucursal local en Panamá con la cual interactuar con una oficina y sucursal en los Estados Unidos de América. Esto permite acceder en iguales o casi iguales condiciones de costo desde Panamá al mercado estadounidense sin tener que viajar a EE.UU. ni operar en inglés con un banco y la debida diligencia producida por el banco americano.

Cuando decides abrir una cuenta corporativa en Panamá, por lo tanto a nombre de tu empresa, debes decidir a qué institución bancaria panameña acudir e iniciar el proceso de apertura. Como expertos legales que han trabajado con varias instituciones panameñas durante décadas, le recomendamos encarecidamente que decida abrir una cuenta bancaria corporativa en Panamá en las siguientes instituciones bancarias:

Banistmo , primer banco de Panamá, propiedad de Bancolombia, el banco más grande de Colombia. Excelente atención al cliente colombiano y panameño, mejores costos de acceso a todos los servicios corporativos, cuenta con la red de bancos intermediarios más grande de la región.

Multibank , banco panameño que tiene como negocio principal las operaciones corporativas internacionales. Operación completa y la segunda red más grande de bancos intermediarios después de Banistmo a disposición de las empresas.

CrediCorp Bank, un banco excepcional fundado por capital judío y totalmente dirigido a clientes corporativos transnacionales, tiene la tercera red más grande de bancos intermediarios de la región. Cuentas multidivisa disponibles.

Los tres bancos de cuentas corporativas/comerciales panameños permiten transacciones FTP MT103+ y MT103+. Además, a nivel corporativo permiten el acceso a cuentas KTT para empresas y tipos de negocio seleccionados. Los bancos mencionados anteriormente también adoptan plenamente la transferencia de efectivo MT103 GPI.