NOTA LEGALE : non aprire mai il tuo conto bancario offshore personale con la tua residenza Italiana o Europea. Prima di chiedere di aprire un conto offshore a titolo personale, per piacere fai richiesta di una residenza estera da usare per aprire tale conto e quindi evitare lo scambio di informazioni tra Europa-Italia e la banca offshore. Le migliori seconde residenza sono la residenza a Panama e  Paraguay 

Aprire conto offshore è importante nel momento che si decide di trasferire la propria attività all’ estero o di aprire una compagnia estera. Aprire ed operare attraverso un conto offshore è essenzialmente la linfa di qualsiasi attività od operazione con buon esito internazionale. Il segreto bancario è la caratteristica dei conti bancari offshore. Il segreto bancario offshore viene espletato quando ad aprire il conto bancario offshore sia o un privato cittadino munito di apposita residenza fiscale in paese a tassazione territoriale come Paraguay o Panama < quindi aprendo un conto bancario offshore personale, o sia una società offshore o fondazione di interesse privato offshore, che apre un conto bancario offshore corporativo o giuridico. Avere una residenza fiscale o possedere una società offshore senza un conto bancario offshore, personale o societario che sia, esclude chiunque dal potersi beneficiare delle caratteristiche e funzioni degli strumenti menzionati. Una residenza fiscale risulterebbe in effetti inutilizzata e senza senso così come inutile sarebbe una società offshore senza un conto in banca offshore. Risulta anche perfettamente inutile aprire un conto offshore personale senza aver prima ottenuto una residenza fiscale in un paese a tassazione territoriale e senza scambio di informazioni. Il che è presto spiegato, una banca offshore di un paese estero che prevede la tassazione territoriale al fornire una conto bancario offshore al possessore della residenza fiscale, garantisce al possessore della residenza il non scambio automatico di informazioni, sulla base che un paese emette informazioni fiscali solo quando la residenza fiscale del cliente appartenga a un paese che prevede lo scambio e sempre e comunque quando sia stato firmato un trattato di reciproco scambio di informazioni fiscali tra i due paesi. Ecco anche spiegato il motivo per cui oggi ci si sposta brevemente a Panama e  in Paraguay  solo per 3 o 5 giorni, per ottenere una sempre valida, rapida, legale  residenza fiscale; che apre le porte a conti bancari offshore di cui potersi beneficiare in maniera legale, senza infrangere la legge, e fare transazioni in modo trasparente senza allarmare le banche e soprattutto senza che il nuovo istituto bancario invii segnalazioni o scambi informazioni con il fisco Italiano o Europeo.

Caratteristiche del conto bancario offshore

Occorre sapere i punti cardini dell’ operazione relativa all’ apertura di un conto bancario offshore:

• Possono aprirvi un conto offshore solo studi legali operanti fuori dal territorio UE e OCSE, quindi non fatelo con operatori dall’ Italia.
• Tutti i documenti e informazioni trattate per aprire un conto bancario offshore godono del privilegio dell’ anonimato e del segreto professionale avvocato/cliente solo quando trattati da studi fisicamente operanti fuori dal territorio Europeo e OCSE
• Legalmente non esistono clausole legali e giuridiche che prevedano l’ elusione delle norme di privacy e garanzia di segreto professionale nel trattamento dei dati confidenziali all’ apertura di un conto offshore, quando questi siano scambiati direttamente tra il cliente ( voi ) e il provider del servizio ( noi ), che sta in una giurisdizione che non indaga, non prevede regole e non scambia i dati trattati tra professionisti e clienti stranieri.
• Quanto detto sopra non si applica agli intermediari presenti sul suolo Europeo e OCSE, per cui pur avvalendosi di un commercialista, fiscalista o amico avvocato, lui per legge è obbligatoriamente tenuto a mantenere i vostri dati su un cloud, pc e banca dati accessibile dalle autorità europee ed Italiane per cui il vostro nome e servizio ottenuto e le somme coinvolte saranno sempre di dominio giuridicamente pubblico.
• Anche la sola comunicazione via email fax, whatsapp, telefono o verbale fisica o in studio, con un intermediario, fiscalista, commercialista, avvocato o professionista Europeo o Italiano presente in un qualsiasi paese Europeo o OCSE, automaticamente fa decadere qualsiasi minima garanzia di segreto professionale cliente / professionista.
• Quando si paga un professionista per aprire un conto offshore o fornirvi un qualsiasi altro strumento , per piacere controllate sempre il conto ove pagate. Il conto deve essere corporativo/societario, quindi a nome di una società e non a nome personale ( mai ) , deve essere in un conto offshore o straniero non Europeo e non OCSE. Domandatevi se affidereste il vostro futuro fiscale e legale, il vostro patrimonio e le vostre più segrete informazioni a un professionista che abbia conto in Europa e peggio sia un conto personale.

Il conto bancario offshore è un conto in una banca estera che offre tutti i servizi bancari e finanziari a cui siete abituati con la vostra banca. Difatti non esiste alcuna differenza in questo aspetto. Avrete un conto online e sportelli fisici, carte di debito ( bancomat ) e di credito, assegni , token fisici o via app per fare transazioni, conti multi valuta, ricezione ed invio di bonifici nazionali ed internazionali.

I conti offshore possono avere più o meno servizi a seconda che siano:

• Conti offshore personali
• Conti offshore Societari/Corporativi
• Conti Wealth Management

I conti Offshore Personali e le loro caratteristiche principali

I conti offshore personali sono conti appunto a nome e cognome vostro. Questi conti non si aprono mai senza prima avere una residenza fiscale o nel mentre si ottiene una residenza fiscale. I migliori conti si aprono a Panama e Paraguay. Entrambi i paesi garantiscono :

• Zero scambio di Informazioni
• Anonimato e Segretezza
• Sicurezza e stabilità
• Operatività 24/24

I conti offshore societari e le loro caratteristiche principali

I conti Offshore Societari/Corporativi sono conti aperti a società offshore. In questo caso ad avere una residenza fiscale deve essere l’ azionista della società, in quanto per le banche la società è trasparente ai fini fiscali e trasmetterà comunque i dati fiscali, finanziari e bancari al fisco di appartenenza se non avete cambiato la vostra residenza fiscale a Panama o Paraguay.

In questo caso il conto offshore societario oltre alle caratteristiche del conto personale prevede pure:

• Conti Forex e Trading metalli preziosi
• Ricezione e invio bonifici gratis
• Carte di credito
• Speciali servizi di payroll e fatturazione
• Cambio valuta interbancario

I conti offshore  di Wealth Management e le loro caratteristiche principali

I conti offshore di Wealth Management invece sono conti per la gestione patrimoniale. In linea generale un conto di Wealth Management si apre solo quando sussisto queste caratteristiche:

• Ammontare da depositare superiore ai 2 milioni di USD
• Si possegga una residenza fiscale appropriata
• SI apre solo a Fondazioni di Interesse Privato o Trust Offshore

Chiariti gli aspetti più importanti prima che vi accingiate ad aprire un conto offshore o a chiedere un qualsiasi altro tipo di servizio offshore, passiamo a chiarire cosa sia un conto bancario offshore.

Il conto bancario offshore è un conto in una banca estera licenziata ed operante sotto le norme del paese in cui realizza le sue operazioni. È legale aprire un conto bancario offshore , è una operazione trasparente dal punto di vista giuridico, sempre e quando, lontani dalle pubblicità online di imbonitori e “ guru” , si comprenda che per farlo legalmente occorre prendere una residenza a Panama o Paraguay.

Il motivo si chiama AEOI .

Cosa è AEOI nell’ apertura del conto offshore

AEOI sta per Automatic Exchange of Information, ovvero lo scambio automatico di informazioni ormai previsto pure dal paese più anonimo e oscuro del mondo. L’ AEOI è globale ed esiste solo un modo certo di evitarlo al 100%, la residenza a Panama o la residenza in Paraguay

Per aprire un conto offshore occorre essenzialmente contattarci per ottenere subito una residenza fiscale. Badate bene, ci sarà sempre chi vi proporrà di aprire un conto senza la residenza. Chi lo fa oltre ad essere nello scorretto approfitta della vostra naturale ignoranza sul tema fiscale per terminare una vendita . In generale chi fa questo opera dall’ Italia o da Europa e normalmente è solo un intermediario di qualcun altro che probabilmente neanche ha mai conosciuto. Con tutti i rischi e limiti del caso.

Terminata la residenza fiscale avrete facilmente un conto presso qualsiasi banca senza mille documenti e inutili burocrazie. Gli unici documenti saranno quelli personali e corporativi nel caso abbiate una società offshore

▶︎ I 4 documenti per aprire un conto offshore sono :

(1) Prova di residenza fiscale ( se volete può anche essere italiana se decidete che non volete o non potete prendere una residenza fiscale a Panama o Paraguay) ,

(2) una referenza di banca,

(3) una dichiarazione redditi ultimo anno,

(4)  un Curriculum Vitae.

A questi vanno aggiunti copie apostillate del passaporto, carta identità e patente .

Oltre ad aprire il tuo conto  offshore, probabilmente sarai interessato a crearti una polizza vita sulla tua fiscalità, prendendo una seconda residenza fiscale, in un paese a tassazione territoriale, come appunto una Residenza a Panama o una Residenza in Paraguay

Puoi anche vivere in un paese non offshore come il Brasile  o Messico ma sfruttare il tuo conto bancario offshore per operazioni fuori dal radar fiscale di quel paese

Un conto bancario offshore prevede di base il segreto bancario. È questa la caratteristica più importante a cui gli utenti pensano quando desiderano aprire un conto bancario offshore. Nella realtà non è la caratteristica più importante soprattutto oggi che le leggi richiedono che si affronti l’ apertura di un conto bancario offshore con la dovuta e giusta residenza fiscale in un paese offshore a tassazione territoriale come ad esempio Panama.

Non esiste una classifica delle migliori banche offshore in senso stretto. La Banca Offshore per definizione opera come una qualsiasi banca e quindi offre servizi che vanno da quelli di una qualsiasi banca normale a quelli di banche superlative internazionali. Esistono numerose banche estere che offrono ottimi servizi di banca offshore, ma come per le società, il tipo di banca offshore e quindi il tipo di servizio che si cerca è strettamente soggettivo. Occorre attentamente valutare quali sono le caratteristiche da voi volute, come utilizzarle, la più o meno facilità ad usarle, i limiti, le valute da poter o dover utilizzare, i tassi di cambio, eventuali costi di operazioni e mantenimento, la loro sede , il fuso orario operativo, se offre o meno depositi in contanti, carte di credito, debito, assegni, piattaforme trading online ecc. Occorre sapere pure quali attività accettano o quali società estere e di che paese al mondo ammettono. In molti cercano  sul web ad esempio un “conto corrente anonimo Svizzera” come frase di ricerca per trovare un conto estero che sia anonimo e sia in Svizzera.

Ma la Svizzera non ha conti anonimi per gli Italiani, i conti in Svizzera sono trasparenti tal quale quelli in Italia e in Europa, infatti ad oggi è facilissimo aprire un conto in Svizzera online per gli Italiani. Esistono numerose banche Svizzere specializzate per gli Italiani. Aprire un conto in Svizzera offre sicurezza. Aprire un conto in Svizzera offre garanzie di sicurezza bancaria e di liquidità. Ma aprire un conto in Svizzera non è garanzia di privacy. Da tempo ormai la Svizzera scambia informazioni reciprocamente con tutta Europa, per cui aprire un conto in Svizzera è come aprire un conto in Europa , molto sicuro ma non anonimo . Lo stesso vale per aprire un conto a Dubai. Spesso si pensa ai conti a Dubai come una fortezza di anonimato. Aprire conto a Dubai invece è aprire conto in un paese che usa l’ IBAN, si appoggia a tutte le banche europee quando si tratta di inviare o ricevere bonifici esteri e ha già iniziata una parziale disclosure finanziaria con i Paesi OCSE. Aprire un conto offshore a Dubai o Qatar non vi semplifica la vita ma la peggiora. Ma peggio non potrebbe andare a chi ancora oggi pensa di aprire un conto a Malta. I conti maltesi sono conti Europei. Aprire conto a Malta per gli italiani è come aprirlo alla cassa risparmi sotto casa. Non esiste peggiore idea di trasferire il proprio conto a Malta. In piena Europa. I conti esteri per essere offshore vanno aperti fuori Europa.

Quali sono le banche offshore dove aprire conto

Aprire conto in banche offshore quindi significa valutare l’ apertura di conto a Panama, conto in Paraguay, conto alle Cayman o anche conto in USA. Ma tra tutte le opzioni possibili ad oggi non esiste un conto migliore dell’ altro. La scelta per un conto offshore si basa essenzialmente sulla chiara preferenza di certi paesi e legislazioni e i vantaggi che ne derivano e sul tipo di servizi e valute da voi ricercate. Per aprire un conto bancario offshore contattateci e sapremo garantirvi un servizio eccelso sulla ricerca del conto corrente offshore adatto alle vostre esigenze.

WISE : Perché non devi aprire un conto WISE per la tua società LLC

WISE è divenuto un ottimo modo , per ottenere rapidamente un conto bancario online rapido per iniziare un business. Seppur vero , e su questo non abbiamo obiezioni in merito, WISE dopo che il business sia andato a rodaggio e inizia ad incassare più spesso e con maggiori volumi, chiude inavvertitamente i conti facendo riferimento al non rispetto dei suoi termini e condizioni di erogazione servizio. Questo perchè WISE non è un conto bancario offshore.  Riceviamo molteplici richieste di aiuto per riscattare i valoro bloccati su WISE cosi come richieste successive di consulenza specifica per aprire un conto bancario o para bancario alle proprie società ” scottate” da WISE . In linea generale , per business di nomadi digitali, espatriati e Start Up consigliamo vivamente di non aprire conto societario con WISE, e di limitarvi ad avere un conto personale con WISE ( molto pratico e non dovrebbero causarvi problemi se non lo usate per ricevere compensi o commissioni ) . In linea generale WISE offre un buon servizio a titolo personale e un mediocre /scarso servizio a titolo societario/corporativo ( dove i requisiti di affidabilità, rapidità e sicurezza degli incassi devono essere massimi ) .

Qui possiamo osservare alcune recensioni fresche di WISE su Trustpilot

Aprire un conto Revolut  come se fosse un conto bancario offshore è una delle tante opzioni in cui ci si imbatte online. Revolut è una opzione facile per chi cerca di operare transazioni online, e inviare o ricevere bonifici online senza aprire un conto bancario. Aprire un conto Revolut conviene quando si tratta di conto personale e lo si apra con il proprio passaporto e residenza Italiana per ricevere denaro o inviare denaro su cui ci sia una immacolata tracciabilità. Revolut non va bene per chi voglia operare offshore . È altresì impossibile aprire un conto Revolut societario a una società LLC USA, in tale caso Revolut vi chiederà di essere legalmente cittadini / residenti degli Stati Uniti d’ America. Come Wise anche Revolut ha le sue clausole e articoli operativi che bisogna rispettare altrimenti vi bloccano il conto, e poi ve lo chiudono. Tutte le emoney fintech come Revolut o Wise vanno bene per chi inizia ad operare e ha bisogni di ricevere pagamenti ” alla svelta” non sono però il rimedio definitivo a chi ormai decide di operare offshore.Il linea definitiva aprire un conto Revolut non conviene a tutti ma solo a chi vive realmente in Italia o nel proprio paese di residenza. Revolut non è un conto bancario offshore .

Raccomandiamo inoltre in linea generale di evitare servizi poveri dal punto di vista della sicurezza come paysera. Mentre garantiamo un uso perfetto di Paypal, soprattutto per LLC USA, quando queste ultime società siano aperte conformi alle richieste di Paypal Business USA e con inserimento di ITIN personale ( Obbligatorio ) ed EIN societario ( Obbligatorio ) . Per maggiori informazioni richiedete una consulenza specifica al nostro servizio.

Aprire un conto offshore non è una prassi semplice e tantomeno quotidiana per i comuni cittadini. Avere accesso a questi istituti richiede pazienza e sapere chiaramente che tipo di prodotto , in quale stato, in quale valuta richiederlo. É estremamente importante capire che si adoperano concetti chiave e diligenze dovute specifiche da parte dell´istituto Bancario Offshore e sopratutto :

• Residenza fiscale
• Residenza reale
• Domicilio
• UBO ( Ultimate Beneficiary Owner )
• CP ( Controlling Persons )
• PSC ( Person With Significative Control )
• PEP ( Politically Exposed Person )
• Se società : azioni nominative / membership certificates
• Stato di Incorporazione
• CRS
• AEOI
• Valute disponibili
• Costi
• Interessi sui depositi
• Migliore e Peggiore paese dove aprire

Per aprire il conto bancario offshore di suo reale interesse e vera utilità e per conoscere in base all’ istituto scelto quale sia la procedura più semplice e come ovviare alle richieste della banca, è imprescindibile iniziare il procedimento attraverso una consulenza telefonica specifica. Il costo di tale consulenza è di 350 EUR pagabili via Paypal alla nostra email info@studiopanamaitalia.com

Il conto bancario offshore permette di effettuare tutte le normali transazioni a cui si è abituati. Bonifici locali , quando si tratta di bonifici all’ interno della nazione di appartenenza della Banca . Ad esempio a Panama si chiamano ACH e sono istantanei . Esistono poi i bonifici internazionali , questi si affidano al sistema SWIFT . Quindi per inviare dalla vostra banca offshore un bonifico in altra nazione occorreranno i dati SWIFT della Banca Ricevente e il numero conto del beneficiario. Lo stesso dicasi per ricevere un bonifico dall’ estero anche fosse dall’ Italia, dovrete conferire il vostro numero SWIFT e il numero del conto beneficiario. Esistono poi bonifici particolari come i KTT ( KEY TESTED TELEX ) .

Abbiamo quindi chiarito che esistono sia trasferimenti SWIFT che KTT quando di stratta di trasferimenti internazionali. Ma quali difference ci sono e possono tutte le banche fare entrambi e in quali banche offshore sono disponibili ?

Analogie tra SWIFT e KTT :

Scopo: sia le istruzioni di trasferimento KTT che quelle SWIFT vengono utilizzate per inviare ordini di pagamento tra istituti finanziari oltre confine. Facilitano lo scambio di informazioni e istruzioni necessarie per completare le transazioni internazionali attraverso i conti bancari corrispondenti .
Standardizzazione: entrambi i sistemi si basano su formati di messaggio standardizzati per garantire che gli istituti finanziari possano interpretare ed elaborare accuratamente le informazioni trasmesse.

Differenze:

Tecnologia: le istruzioni di trasferimento KTT si basano sulla tecnologia telex, che è un vecchio sistema di comunicazione che utilizza vere vetuste telescriventi per inviare messaggi di testo che poi devono essere rielaborate a mani da una persona per tramutarle in un ordine di bonifico. Le istruzioni di trasferimento SWIFT, invece, utilizzano un sistema di messaggistica digitale moderno, sicuro ed efficiente e automatizzato.
Sicurezza: le istruzioni SWIFT sono considerate  assai più sicure delle istruzioni KTT grazie all’uso di metodi di crittografia avanzati e protocolli sicuri. I KTT, essendo basati sulla vecchia tecnologia telex, sono più vulnerabili a potenziali rischi per la sicurezza.
Velocità: i messaggi SWIFT sono assai più veloci dei messaggi KTT. La natura digitale della messaggistica SWIFT consente una trasmissione e un’elaborazione più rapida delle istruzioni di pagamento entro 24 ore , mentre le istruzioni KTT possono essere più lente a causa delle limitazioni della tecnologia telex , spesso anche entro 4/7 giorni dalla richiesta.
Adozione: SWIFT è il sistema di messaggistica finanziaria dominante a livello globale, con oltre 11.000 istituti finanziari in più di 200 paesi e territori che partecipano alla sua rete. I trasferimenti KTT, nel frattempo, sono oggi meno comunemente utilizzati, essendo stati in gran parte sostituiti dal sistema SWIFT. Normalmente solo poche vecchie banche non connesse alla rete, alcune in Africa  e un tempo un istituto di Saint Vincent And The Grenadines. Lo SWIFT è ormai presente nel 100% degli Istituti Bancari offshore a livello globale. Il KTT non viene più adottato da nessun istituto offshore , ma solo da pochi istituti onshore nel mondo ( Africa e un istituto ad Honk Kong )
Tipi di messaggi: SWIFT supporta un’ampia gamma di tipi di messaggi, compresi quelli relativi a pagamenti, titoli, servizi commerciali e valuta estera, tra gli altri. I trasferimenti KTT, invece, hanno una portata più limitata e si concentrano principalmente sulle istruzioni di pagamento.

In molti ci chiedono di dover trasferire titoli, fondi, investimenti, ETF , azioni da un istituto ad altro istituto in questo caso offshore. È del tutto possibile ,ma solo in pochissimi paesi e non necessariamente paradisi fiscali in senso stretto. La banca Offshore è duramente e severamente gestita e governata da leggi severissime sulla gestione patrimoniale, al punto che in nessun paese definito paradiso fiscale offshore le banche permettono il trasferimento di titoli , ETF e qualsiasi strumento finanziario liberamente acquistabile dalla vostra home banking. Attualmente gestiamo titoli ed ETF per un valore superiore al miliardo di Dollari in Panama presso banche con licenza speciale , in quanto no tutte le banche permettono questi strumenti, e liberamente presso qualsiasi istituto in Messico, oltre che Singapore. A Hong Kong per motivi AML dal 2019 già non operiamo con banche che permettano il traspasso portafogli .

Messico, USA, Panama inoltre permettono di ricevere il vostro stipendio in Restricted Stock Units (RSU). Contattateci per avere maggiori informazioni e ricevere una consulenza specializzata a pagamento.

In molti ci chiedono di aprire un conto bancario offshore a Dubai. Le banche a Dubai purtroppo come menzionato precedentemente offrono solo problemi e moltissimi grattacapi. Proviamo con questa guida sui conti offshore a Dubai a dissuadere chi sfortunatamente sia incappato nella falsa notizia che avere conto a Dubai significhi avere un conto offshore con segreto bancario. Analizziamo quindi i contro di avere un conto bancario a Dubai.

Religione musulmana controlla i conti a Dubai

Il peggio che possa avvenire è unire operatività finanziaria con le leggi di una religione Musulmana. A Dubai un semplice credito non onorato a tempo porta al carcere e al pagamento di salatissime multe . Non onorare un debito significa perdere tutti i diritti inclusive di libertà, e di residenza nel paese . Non potreste scappare dal paese e potreste passare un grande periodo della vostra vita in carcere.

Customer care improbabile a Dubai

Ormai lo sanno tutti, che tutte le banche di Dubai subappaltano il servizio al cliente con ragazzini dall’ India, Pakistan e Bangladesh che ricevono le chiamate dai loro paesi di origine su voip. Immaginate dare i vostri dati a ragazzi di paesi lontanissimi rispetto alla locazione della vostra banca . Infatti è risaputo oltre che alla incapacità a risolvere problemi, spesso ne causano altri come ad esempio furto di informazioni privilegiate.

Zero segreto bancario a Dubai

Dubai usa l’IBAN, nessuna banca offshore lo fa. Ma Dubai si, permettendo alla Banca Centrale Europea e la nuova agenzia contro il lavaggio di denaro aperta a Francoforte di controllare le operazioni bancarie eseguite via IBAN. Eravate scappati dall’ Europa per questo e vi ritroverete a Dubai con la stessa presenza ingombrante. Un vero conto bancario offshore ha il segreto bancario , quelli di Dubai no.