AVISO LEGAL IMPORTANTE : Nunca abra una cuenta bancaria offshore personal con su residencia italiana o europea. Antes de solicitar la apertura de una cuenta offshore personal, solicite una residencia extranjera para abrirla y así evitar el intercambio de información entre Europa e Italia y el banco offshore. Las mejores segundas residencias son las de Panamá y Paraguay.

Una cuenta bancaria extranjera no rastreable en Europa debe abrirse con documentos que prueben su residencia fuera de Europa.

Abrir una cuenta bancaria offshore hoy en día ya no es cuestión de rellenar formularios, sino de cumplimiento normativo, estrategia y relaciones institucionales. En un panorama global dominado por el intercambio automático de información (CRS) y regulaciones antiblanqueo de capitales cada vez más estrictas, la elección de la institución no puede dejarse al azar. En Studio Panama Italia, no ofrecemos cuentas en línea preconfiguradas. Ofrecemos un servicio de banca de alto nivel, exclusivamente con las mejores instituciones, diseñado exclusivamente para empresas internacionales que requieren operaciones multidivisa, personas con un alto patrimonio que buscan diversificar su riesgo geográfico y estructuras de protección de activos que requieren la máxima solidez institucional. Nuestro servicio de apertura de cuentas bancarias offshore no está dirigido a pequeños ahorradores con activos inferiores a 350.000 EUR/USD, quienes se beneficiarían más de las relaciones bancarias europeas.

Para cuestiones relacionadas con la diversificación de cartera y activos cambiarios, incluidos los multidivisa, es obligatoria una consulta telefónica inicial pagada para determinar la dirección que debemos tomar juntos.

Abrir una cuenta offshore es un paso importante al decidir trasladar su negocio al extranjero o establecer una empresa extranjera. Abrir y operar una cuenta offshore es fundamental para el éxito de cualquier negocio o transacción internacional. El secreto bancario es una característica de las cuentas bancarias offshore. Para que una cuenta extranjera irrastreable sea rentable, debe abrirse con una segunda residencia en el extranjero que no esté vinculada a ninguna residencia europea.

Significado de Cuenta Offshore

Una cuenta bancaria offshore es una cuenta corriente abierta en un banco ubicado fuera del país de residencia fiscal del titular. Se trata de cuentas extranjeras abiertas en países con impuestos más bajos. Los países con impuestos más bajos generalmente se refieren a paraísos fiscales no europeos. Una cuenta bancaria offshore no es un instrumento ilegal ni sinónimo de evasión fiscal. Es un instrumento financiero utilizado por empresarios, inversores y residentes internacionales para la gestión patrimonial, la protección de activos, la diversificación bancaria y la planificación fiscal.

Un ejemplo es la típica cuenta offshore abierta por muchos expatriados italianos que desean trabajar en todo el mundo apoyándose en un sistema bancario como una cuenta extranjera abierta en un paraíso fiscal que les permite recibir y enviar dinero en múltiples monedas sin limitaciones ni explicaciones, respetando su privacidad.

El problema es que en línea, el término "cuenta extranjera no rastreable" se usa casi exclusivamente, lo que genera confusión. La realidad es más técnica y mucho más interesante.

¿Existe una cuenta bancaria offshore que no se pueda rastrear?

No, si por “irrastreable” se entiende invisible para las autoridades fiscales cuando se aplican obligaciones de información.

Sí, si hablamos de confidencialidad bancaria legal , estructuración adecuada y jurisdicciones que no apliquen automatismos agresivos.

Hoy en día existe el intercambio automático de información (CRS, FATCA), pero:

• No todas las jurisdicciones lo aplican de la misma manera

• No todos los bancos informan dentro del mismo perímetro

• La información depende de la residencia fiscal, la propiedad real y la estructura legal.

Aquí es donde surge la diferencia entre la improvisación y la planificación profesional.

Cuenta Offshore Legal: Cuando una cuenta offshore es perfectamente legal

Una cuenta bancaria offshore es totalmente legal cuando:

• El propietario está correctamente identificado

• La estructura (persona física, empresa, fundación, fideicomiso) es consistente

• La cuenta se declara cuando lo exige la legislación del país de residencia.

• El uso es para fines de capital, operativos o de inversión, no para evasión fiscal.

La mayoría de los problemas surgen de cuentas abiertas sin una estrategia, no del concepto de offshore en sí.

Banca offshore y privacidad: ¿Qué está cambiando realmente?

Hoy en día, la confidencialidad bancaria no significa anonimato. Significa:

• restricción de acceso a datos

• falta de consulta pública

• protección contra solicitudes automáticas desmotivadas

• jurisdicciones con un enfoque selectivo para el intercambio de información

Algunos países offshore aún ofrecen un mayor nivel de privacidad que Europa, especialmente si la cuenta está en una entidad extranjera debidamente constituida.

Secreto bancario offshore: ¿mito o realidad?

El secreto bancario offshore se aplica cuando la cuenta bancaria offshore es abierta por un particular con residencia fiscal específica en un país con tributación territorial, como Paraguay o Panamá, abriendo así una cuenta bancaria offshore personal, o por una sociedad offshore o fundación de interés privado que abre una cuenta bancaria offshore corporativa o legal. Tener residencia fiscal o ser propietario de una sociedad offshore sin una cuenta bancaria offshore, ya sea personal o corporativa, impide que cualquier persona se beneficie de las características y funciones de las herramientas mencionadas.

La residencia fiscal sería prácticamente inútil, al igual que una empresa offshore carecería de sentido sin una cuenta bancaria offshore. También es completamente inútil abrir una cuenta offshore personal sin obtener primero la residencia fiscal en un país con tributación territorial y sin intercambio de información.

Lo cual se explica fácilmente: un banco offshore en un país extranjero que proporciona tributación territorial al proporcionar una cuenta bancaria offshore al titular de la residencia fiscal garantiza al titular de la residencia el intercambio no automático de información , sobre la base de que un país emite información fiscal solo cuando la residencia fiscal del cliente pertenece a un país que prevé el intercambio y siempre y en cualquier caso cuando se haya firmado un tratado sobre intercambio mutuo de información fiscal entre los dos países.

Esto también explica por qué hoy en día las personas viajan brevemente a Panamá y Paraguay , por tan solo 3 o 5 días, para obtener una residencia fiscal válida, rápida y legal. Esto abre la puerta a cuentas bancarias offshore que pueden usarse legalmente, sin infringir la ley, y las transacciones pueden realizarse de forma transparente sin alertar a los bancos y, sobre todo, sin que la nueva entidad bancaria tenga que enviar informes ni intercambiar información con las autoridades fiscales italianas o europeas.

Características de una cuenta bancaria offshore

Es necesario conocer los puntos claves de la operación relativa a la apertura de una cuenta bancaria offshore:

• Sólo los despachos de abogados que operan fuera de la UE y la OCDE pueden abrirle una cuenta offshore, así que no lo haga con operadores de Italia.

• Todos los documentos e información procesados ​​para abrir una cuenta bancaria offshore gozan del privilegio del anonimato y del secreto profesional abogado/cliente sólo cuando son procesados ​​por firmas que operan físicamente fuera del territorio europeo y de la OCDE.

• Legalmente, no existen cláusulas legales o judiciales que prevean la elusión de las normas de privacidad y la garantía del secreto profesional en el tratamiento de datos confidenciales al abrir una cuenta offshore, cuando estos se intercambian directamente entre el cliente (usted) y el proveedor de servicios (nosotros), que se encuentra en una jurisdicción que no investiga, no proporciona reglas y no intercambia los datos procesados ​​entre profesionales extranjeros y clientes.

• Lo anterior no aplica a los intermediarios que operan en Europa ni en la OCDE. Por lo tanto, incluso si recurre a un contable, asesor fiscal o abogado, estos están legalmente obligados a mantener sus datos en una nube, un ordenador y una base de datos accesibles para las autoridades europeas e italianas. Por lo tanto, su nombre, los servicios obtenidos y los importes involucrados siempre serán legalmente públicos.

• Incluso la simple comunicación vía correo electrónico, fax, WhatsApp, teléfono o comunicación verbal, ya sea en persona o en la oficina, con un intermediario, asesor fiscal, contable, abogado o profesional europeo o italiano presente en cualquier país europeo o de la OCDE, anula automáticamente cualquier garantía mínima de confidencialidad del cliente/profesional.

• Al contratar a un profesional para que abra una cuenta offshore o le proporcione cualquier otra herramienta, verifique siempre la cuenta que está contratando. La cuenta debe ser corporativa, es decir, a nombre de una empresa y no a nombre de una persona (nunca). Debe estar en una cuenta offshore o extranjera que no sea europea ni de la OCDE. Pregúntese si confiaría su futuro fiscal y legal, sus activos y su información más confidencial a un profesional con una cuenta en Europa, y mucho menos a una cuenta personal.

Abrimos cuentas bancarias offshore con las siguientes características: Multidivisa, Swift, Visanet, MT103+, ACH, Transferencia Bancaria Internacional, tarjeta de crédito, tarjeta de débito, secreto bancario y aplicación para smartphones. Para empresas, también ofrecemos cuentas bancarias con transferencia KTT. Una cuenta bancaria offshore es una cuenta en un banco extranjero que ofrece todos los servicios bancarios y financieros habituales en su propio banco.

De hecho, no hay diferencia en este aspecto. Tendrás una cuenta en línea y cajeros automáticos físicos, tarjetas de débito y crédito, cheques, tokens físicos o basados ​​en aplicaciones para realizar transacciones, cuentas multidivisa y la posibilidad de recibir y enviar transferencias bancarias nacionales e internacionales.

Las cuentas offshore pueden tener más o menos servicios dependiendo de si son:

• Cuentas personales en el extranjero
• Cuentas corporativas offshore
• Cuentas de gestión patrimonial

Cuentas personales offshore y sus características principales

Las cuentas personales en el extranjero son cuentas a nombre y apellido. Estas cuentas nunca se abren sin obtener previamente la residencia fiscal o durante su obtención. Las mejores cuentas se abren en Panamá y Paraguay. Ambos países garantizan:

• Cero intercambio de información
• Anonimato y secreto
• Seguridad y estabilidad
• Operación 24/7

Cuentas corporativas offshore y sus principales características

Las cuentas corporativas/comerciales offshore son cuentas abiertas para empresas offshore. En este caso, el accionista de la empresa debe ser residente fiscal, ya que la empresa es transparente para los bancos a efectos fiscales y seguirá presentando información fiscal, financiera y bancaria a las autoridades fiscales pertinentes, a menos que haya cambiado su residencia fiscal a Panamá o Paraguay.

En este caso, la cuenta corporativa offshore, además de las características de la cuenta personal, también incluye:

• Cuentas de Forex y comercio de metales preciosos
• Envío y recepción de transferencias bancarias gratuitas
• Tarjetas de crédito
• Servicios especiales de nómina y facturación
• Cambio de divisas interbancario

Cuentas de gestión patrimonial offshore y sus principales características

Por otro lado, las cuentas de gestión patrimonial offshore son cuentas para la gestión de activos. En general, una cuenta de gestión patrimonial solo se abre cuando se cumplen las siguientes condiciones:

• Monto a depositar mayor a USD 2 millones
• Tener una residencia fiscal apropiada
• Sólo está abierto a Fundaciones de Interés Privado o Trusts Offshore

Ahora que hemos aclarado los aspectos más importantes antes de que te dispongas a abrir una cuenta offshore o solicitar cualquier otro tipo de servicio offshore, pasemos a aclarar qué es una cuenta bancaria offshore.

Una cuenta bancaria offshore es una cuenta en un banco extranjero autorizado y que opera bajo las leyes del país donde opera. Abrir una cuenta bancaria offshore es legal y transparente, siempre que, lejos de la publicidad en línea de estafadores y "gurús", comprenda que para hacerlo legalmente, debe obtener la residencia en Panamá o Paraguay.

La razón se llama AEOI .

¿Qué es el AEOI en la apertura de cuentas offshore?

El AEOI significa Intercambio Automático de Información (AEOI), que ahora se aplica incluso en el país más anónimo y desconocido del mundo. El AEOI es global, y solo hay una forma segura de evitarlo: residir en Panamá o en Paraguay.

Para abrir una cuenta offshore, básicamente debe contactarnos para obtener la residencia fiscal de inmediato. Tenga cuidado: siempre habrá alguien que le ofrezca abrir una cuenta sin residencia. Quienes lo hacen, además de ser deshonestos, se aprovechan de su desconocimiento fiscal para venderle algo. Generalmente, quienes lo hacen operan desde Italia o Europa y suelen ser solo intermediarios de alguien a quien probablemente ni siquiera conocen. Esto conlleva todos los riesgos y limitaciones que conlleva.

Una vez que haya completado su residencia fiscal, podrá tener fácilmente una cuenta en cualquier banco sin necesidad de papeleo ni trámites innecesarios. Los únicos documentos que necesitará son sus documentos personales y corporativos, si tiene una empresa offshore.

▶︎ Los 4 documentos necesarios para abrir una cuenta offshore son:

(1) Comprobante de residencia fiscal (si lo desea también puede ser italiano si decide que no quiere o no puede establecer su residencia fiscal en Panamá o Paraguay),

(2) una referencia bancaria,

(3) una declaración de impuestos del último año,

(4) un Curriculum Vitae.

A estos se deben agregar copias apostilladas del pasaporte, documento de identidad y licencia de conducir.

Además de abrir tu cuenta offshore, probablemente te interesará crear una póliza de seguro de vida sobre tu situación fiscal estableciendo una segunda residencia fiscal en un país con tributación territorial, como por ejemplo una residencia en Panamá o una residencia en Paraguay.

También puede vivir en un país no offshore como Brasil o México , pero utilizar su cuenta bancaria offshore para transacciones fuera del radar fiscal de ese país.

Una cuenta bancaria offshore requiere básicamente secreto bancario. Esta es la característica más importante que los usuarios consideran al abrir una cuenta bancaria offshore. En realidad, no es la más importante, especialmente hoy en día, cuando las leyes exigen que para abrir una cuenta bancaria offshore se cuente con residencia fiscal en un país offshore con tributación territorial, como Panamá.

No existe una clasificación estricta de los mejores bancos offshore. Por definición, un banco offshore opera como cualquier otro y, por lo tanto, ofrece servicios que van desde los de un banco estándar hasta los de los principales bancos internacionales. Numerosos bancos extranjeros ofrecen excelentes servicios de banca offshore, pero al igual que con las empresas, el tipo de banco offshore y, por lo tanto, el tipo de servicio que busca son estrictamente subjetivos. Es importante evaluar cuidadosamente las características que busca, cómo usarlas, su facilidad de uso, sus limitaciones, las divisas que puede o debe usar, los tipos de cambio, los costos de transacción y mantenimiento, su ubicación, su zona horaria, si ofrecen depósitos en efectivo, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, cheques, plataformas de comercio en línea, etc. También es importante saber qué actividades aceptan, o qué empresas extranjeras y de qué países las aceptan. Muchas personas buscan en línea "cuenta corriente anónima suiza", por ejemplo, para encontrar una cuenta extranjera anónima en Suiza.

Pero Suiza no ofrece cuentas anónimas para italianos. Las cuentas en Suiza son tan transparentes como las de Italia y Europa. De hecho, ahora es muy fácil para los italianos abrir una cuenta en Suiza en línea. Existen numerosos bancos suizos especializados en banca italiana. Abrir una cuenta en Suiza ofrece seguridad y garantías de liquidez y seguridad bancaria.

Pero abrir una cuenta bancaria en Suiza no garantiza la privacidad. Suiza lleva mucho tiempo intercambiando información con toda Europa, por lo que abrir una cuenta en Suiza es como abrir una cuenta en Europa: muy seguro, pero no anónimo. Lo mismo ocurre con abrir una cuenta en Dubái. Las cuentas en Dubái suelen considerarse un refugio para el anonimato.

Abrir una cuenta bancaria en Dubái, por otro lado, implica abrir una cuenta en un país que utiliza un IBAN, depende de todos los bancos europeos para enviar y recibir transferencias internacionales y ya ha iniciado la divulgación financiera parcial con los países de la OCDE. Abrir una cuenta offshore en Dubái o Catar no le facilitará la vida, sino que la empeorará. Pero no podría ser peor para quienes aún estén considerando abrir una cuenta en Malta. Las cuentas maltesas son cuentas europeas.

Para los italianos, abrir una cuenta bancaria en Malta es como abrir una en la caja de ahorros local. No hay peor idea que trasladar la cuenta a Malta, en pleno centro de Europa. Para que se consideren cuentas offshore, las cuentas extranjeras deben abrirse fuera de Europa.

¿En qué bancos offshore puedo abrir una cuenta?

Abrir una cuenta bancaria offshore significa considerar abrir una cuenta en Panamá, Paraguay, las Islas Caimán o incluso Estados Unidos. Pero entre todas las opciones disponibles hoy en día, ninguna es mejor que otra. La elección de una cuenta offshore se basa esencialmente en una clara preferencia por ciertos países y legislaciones, las ventajas resultantes y el tipo de servicios y divisas que busca. Para abrir una cuenta bancaria offshore, contáctenos y le garantizamos un excelente servicio para encontrar la cuenta corriente offshore que mejor se adapte a sus necesidades.

WISE se ha convertido en una excelente manera de obtener rápidamente una cuenta bancaria en línea para emprender un negocio. Si bien esto es cierto, y no tenemos objeciones al respecto, una vez que el negocio ha comenzado a operar y comienza a cobrar con mayor frecuencia y en mayores volúmenes, WISE cierra cuentas inadvertidamente alegando incumplimiento de sus términos y condiciones de servicio.

Esto se debe a que WISE no es una cuenta bancaria offshore. Recibimos múltiples solicitudes de ayuda para recuperar activos bloqueados en WISE, así como solicitudes posteriores de asesoramiento específico para abrir una cuenta bancaria o parabancaria para empresas afectadas por WISE. En general, para empresas nómadas digitales de gran volumen y alto patrimonio, expatriados con activos significativos y startups, recomendamos encarecidamente no abrir una cuenta corporativa en WISE y, en su lugar, limitarse a tener una cuenta personal (que es muy práctica y no debería causar problemas a menos que la utilice para recibir compensaciones o comisiones).

En términos generales, WISE ofrece un buen servicio para fines personales y un servicio mediocre/malo para fines corporativos (donde los requisitos de fiabilidad, rapidez y seguridad de los cobros deben ser máximos).

Abrir una cuenta Revolut como si fuera una cuenta bancaria offshore es una de las muchas opciones disponibles en línea. Revolut es una opción sencilla para quienes buscan realizar transacciones en línea y enviar o recibir transferencias sin necesidad de abrir una cuenta bancaria. Abrir una cuenta Revolut es conveniente si se trata de una cuenta personal y se abre con pasaporte y residencia italiana para recibir o enviar dinero con total trazabilidad.

Revolut no es adecuado para quienes desean operar en el extranjero. Además, es imposible abrir una cuenta corporativa de Revolut para una LLC estadounidense; en este caso, Revolut requerirá que sea ciudadano o residente legal de Estados Unidos. Al igual que Wise, Revolut también tiene sus propios términos y condiciones que deben respetarse; de ​​lo contrario, bloquearán su cuenta y luego la cerrarán.

Todas las plataformas de dinero electrónico fintech, como Revolut o Wise, son buenas para quienes empiezan y necesitan recibir pagos rápidamente, pero no son la solución definitiva para quienes ya han decidido operar en el extranjero. En definitiva, abrir una cuenta Revolut no es adecuado para todos, sino solo para quienes residen en Italia o en su país de residencia. Revolut no es una cuenta bancaria offshore.

También recomendamos, en general, evitar servicios con estándares de seguridad deficientes, como Paysera. Si bien garantizamos el uso impecable de PayPal, especialmente para las LLC estadounidenses, siempre que estas empresas cumplan con los requisitos de PayPal Business USA e incluyan un ITIN personal (obligatorio) y un EIN corporativo (obligatorio). Para más información, solicite una consulta específica con nuestro servicio.

Abrir una cuenta offshore no es un proceso sencillo, ni mucho menos cotidiano, para el ciudadano común. Acceder a estas instituciones requiere paciencia y una comprensión clara del tipo de producto, país y moneda que se va a solicitar. Es fundamental comprender los conceptos clave específicos y la debida diligencia que aplica la institución bancaria offshore, en particular:

• Residencia fiscal
• Residencia real
• Domicilio
• UBO (Propietario beneficiario final)
• CP (Personas controladoras)
• PSC (Persona con Control Significativo)
• PEP (Persona Expuesta Políticamente)
• Si es empresa: acciones nominativas/certificados de membresía
• Estado de constitución
• CRS
• AEOI
• Monedas disponibles
• costos
• Intereses sobre depósitos
• El mejor y el peor país para abrir un negocio

Para abrir una cuenta bancaria offshore que le resulte realmente útil, conocer el procedimiento más sencillo para el banco elegido y cómo cumplir con sus requisitos, es fundamental comenzar el proceso con una consulta telefónica específica. El coste de esta consulta es de 350 €, abonable por PayPal a nuestra dirección de correo electrónico: info@studiopanamaitalia.com.

Una cuenta bancaria offshore le permite realizar todas las transacciones habituales. Transferencias locales, cuando se realizan dentro del país de origen del banco. Por ejemplo, en Panamá se llaman ACH y son instantáneas. También existen transferencias internacionales, que se basan en el sistema SWIFT. Por lo tanto, para enviar una transferencia desde su banco offshore a otro país, necesitará los datos SWIFT del banco receptor y el número de cuenta del beneficiario.

Lo mismo aplica para recibir una transferencia bancaria desde el extranjero, incluso desde Italia. Deberá proporcionar su número SWIFT y el número de cuenta del beneficiario. También existen transferencias especiales como KTT (Key Tested Telex).

Hemos aclarado que existen transferencias SWIFT y KTT para transferencias internacionales. Pero ¿cuáles son las diferencias? ¿Pueden todos los bancos ofrecer ambas opciones? ¿Qué bancos offshore las ofrecen?

Similitudes entre SWIFT y KTT:

Finalidad: Tanto las instrucciones de transferencia KTT como las SWIFT se utilizan para enviar órdenes de pago entre instituciones financieras transfronterizas. Facilitan el intercambio de información e instrucciones necesarias para completar transacciones internacionales a través de cuentas bancarias corresponsales.
Estandarización: Ambos sistemas se basan en formatos de mensaje estandarizados para garantizar que las instituciones financieras puedan interpretar y procesar con precisión la información transmitida.

Diferencias:

Tecnología: Las instrucciones de transferencia KTT se basan en la tecnología télex, un sistema de comunicación más antiguo que utiliza antiguos teletipos para enviar mensajes de texto que posteriormente deben ser procesados ​​manualmente por una persona para convertirlos en una orden de transferencia bancaria. Las instrucciones de transferencia SWIFT, por otro lado, utilizan un sistema de mensajería digital moderno, seguro, eficiente y automatizado.

Seguridad: Las instrucciones SWIFT se consideran mucho más seguras que las instrucciones KTT gracias al uso de métodos de cifrado avanzados y protocolos seguros. Las KTT, al basarse en tecnología télex más antigua, son más vulnerables a posibles riesgos de seguridad.

Velocidad: Los mensajes SWIFT son significativamente más rápidos que los mensajes KTT. La naturaleza digital de la mensajería SWIFT permite una transmisión y procesamiento más rápidos de las instrucciones de pago en 24 horas, mientras que las instrucciones KTT pueden ser más lentas debido a las limitaciones de la tecnología télex, y suelen tardar tan solo de 4 a 7 días desde su solicitud.

Adopción: SWIFT es el sistema de mensajería financiera dominante a nivel mundial, con más de 11.000 instituciones financieras en más de 200 países y territorios que participan en su red. KTT, por su parte, se usa menos hoy en día, habiendo sido reemplazado en gran medida por el sistema SWIFT. Originalmente, solo unos pocos bancos antiguos no conectados a la red, algunos en África y, en su momento, una institución en San Vicente y las Granadinas, usaban SWIFT. SWIFT es utilizado actualmente por el 100% de los bancos offshore a nivel mundial. KTT ya no es utilizado por ninguna institución offshore, sino solo por unas pocas instituciones onshore en todo el mundo (África y una institución en Hong Kong).

Tipos de mensajes: SWIFT admite una amplia gama de mensajes, incluyendo los relacionados con pagos, valores, servicios comerciales y divisas, entre otros. Las transferencias KTT, por otro lado, tienen un alcance más limitado y se centran principalmente en instrucciones de pago.

Entendemos la preocupación de nuestros clientes sobre la importancia de tener acceso a una institución que acepte transferencias KTT. Con frecuencia, nos encontramos con clientes cuyas cuentas, sin saberlo, no envían dinero mediante Swift, sino únicamente mediante el anticuado método KTT. Actualmente, los bancos que emiten KTT rara vez lo utilizan y, por lo tanto, rara vez lo ponen a disposición de nuevos clientes, a menos que claramente no puedan acceder a los fondos o no puedan hacerlo de inmediato debido a una emergencia.

Ofrecemos a todos nuestros clientes, incluso a quienes necesitan usar sus propios fondos y recibirlos a través de KTT, la opción de pagar nuestra consulta llamándonos para recibir los nombres de los bancos en EE. UU., Panamá y Asia que permiten recibir KTT sin problemas. La tarifa es de 450 €, pagaderos por PayPal a info@studiopanamaitalia.com o mediante transferencia bancaria a nuestra cuenta bancaria CHASE.

Mucha gente pregunta sobre la transferencia de valores, fondos, inversiones, ETF y acciones de una institución a otra, en este caso, en el extranjero. Es totalmente posible, pero solo en muy pocos países, y no necesariamente en paraísos fiscales, en sentido estricto. La banca offshore está estrictamente gestionada y regida por leyes de gestión patrimonial extremadamente estrictas, tanto que en ningún país considerado paraíso fiscal offshore los bancos permiten la transferencia de valores, ETF y cualquier otro instrumento financiero que se pueda adquirir libremente a través de la banca en línea.

Actualmente gestionamos valores y ETFs con un valor superior a mil millones de dólares en Panamá con bancos con licencia especial, ya que no todos los bancos permiten estos instrumentos, y libremente con cualquier institución en México y Singapur. En Hong Kong, por razones de prevención del lavado de dinero, desde 2019 no operamos con bancos que permiten transferencias de cartera.

México, EE. UU. y Panamá también permiten recibir el salario en Unidades de Acciones Restringidas (RSU). Contáctanos para más información y recibir asesoría especializada y remunerada.

Mucha gente nos pregunta sobre cómo abrir una cuenta bancaria offshore en Dubái. Desafortunadamente, como ya se mencionó, los bancos en Dubái solo causan problemas y muchos dolores de cabeza. Con esta guía sobre cuentas offshore en Dubái, intentaremos disuadir a quienes, lamentablemente, han caído en la falsa idea de que tener una cuenta bancaria en Dubái significa tener una cuenta offshore con secreto bancario. Analicemos las desventajas de tener una cuenta bancaria en Dubái.

La religión musulmana controla las cuentas en Dubái

Lo peor que puede pasar es combinar operaciones financieras con las leyes de la religión musulmana. En Dubái, el simple hecho de no pagar un préstamo en un plazo razonable puede conllevar penas de cárcel y el pago de multas muy elevadas. No pagar una deuda implica la pérdida de todos los derechos, incluyendo la libertad y la residencia en el país. No podría escapar del país y podría pasar gran parte de su vida en prisión.

Servicio al cliente poco probable en Dubai

A estas alturas, todo el mundo sabe que los bancos de Dubái subcontratan la atención al cliente a niños de India, Pakistán y Bangladesh que reciben llamadas de sus países de origen por VoIP. Imagine compartir sus datos con niños de países lejanos a la ubicación de su banco. De hecho, es bien sabido que, además de su incapacidad para resolver problemas, suelen causar otros problemas, como el robo de información privilegiada.

Secreto bancario cero en Dubái

Dubái utiliza IBAN, mientras que ningún banco offshore lo hace. Sin embargo, Dubái sí lo hace, lo que permite al Banco Central Europeo y a la nueva agencia antiblanqueo de capitales, inaugurada en Fráncfort, supervisar las transacciones bancarias realizadas mediante IBAN. Si huiste de Europa por este motivo, te encontrarás en Dubái con la misma presencia incómoda. Una verdadera cuenta bancaria offshore goza de secreto bancario, mientras que las de Dubái no.

Abrir una cuenta bancaria tras obtener la residencia fiscal en el extranjero es uno de los pasos más importantes, aunque a menudo se pasa por alto, para una mudanza internacional exitosa. La residencia fiscal cambia radicalmente la forma en que los bancos evalúan a los clientes, el nivel de cumplimiento aplicado y el alcance de la declaración de impuestos. Por esta razón, una cuenta bancaria casi siempre debe abrirse después de obtener la residencia, no antes.

Cuando una persona se convierte en residente fiscal en el extranjero, deja de ser considerada residente de su país de origen. Esto afecta directamente el CRS, la FATCA, los requisitos de documentación, la aceptación bancaria y las operaciones. Muchos bancos rechazan a clientes en transición o cuya residencia es incierta, mientras que son mucho más receptivos a personas que ya se han establecido a efectos fiscales en una nueva jurisdicción.

Abrir una cuenta bancaria tras establecer la residencia también le permite elegir el banco adecuado según su nueva situación fiscal. Algunas cuentas que serían problemáticas o ineficientes para un residente europeo se vuelven perfectamente normales y funcionales para un residente fiscal extranjero. Esto aplica tanto a cuentas personales como a cuentas vinculadas a empresas extranjeras.

Otra ventaja clave es la coherencia documental. La residencia fiscal, la dirección, el centro de intereses y las operaciones bancarias deben reflejar la misma información. Cuando la cuenta se abre después de la residencia, la información es clara y creíble, lo que reduce el riesgo de congelaciones, cierres o solicitudes invasivas de los bancos.

Desde un punto de vista práctico, una cuenta bancaria posterior a la residencia es ideal para administrar su vida diaria y recibir ingresos del extranjero, dividendos, honorarios profesionales o ganancias corporativas. También es la base perfecta para construir una estructura bancaria internacional ordenada, evitando errores que pueden costarle tiempo y dinero en el futuro.

En resumen, la secuencia correcta no es banco y luego residencia, sino residencia y luego banco. Este enfoque es más claro, más sólido y mucho más defendible a largo plazo.

Una cuenta en el extranjero para residentes fiscales en el extranjero no es una cuenta "especial", sino una cuenta bancaria abierta de forma coherente con una nueva residencia fiscal fuera del país de origen. Esta distinción es crucial, ya que la residencia fiscal determina si una cuenta se declara y cómo se declara, cómo la trata el banco y qué obligaciones de declaración existen.

Los residentes fiscales extranjeros tienen acceso a una gama mucho más amplia de bancos internacionales que los residentes nacionales. Los bancos favorecen a los clientes con una situación fiscal clara, estable y documentada, mientras que son mucho más restrictivos con aquellos con residencia fiscal incierta o mixta.

Una cuenta bancaria extranjera para residentes fiscales en el extranjero se utiliza principalmente para la gestión de cuentas corrientes internacionales, ahorros, inversiones o como cuenta de apoyo para entidades corporativas extranjeras. En este contexto, el objetivo no es ocultar la cuenta, sino lograr que sea fiscalmente consistente, eficiente y sostenible a lo largo del tiempo.

Desde el punto de vista de la trazabilidad, una cuenta en el extranjero de un residente fiscal extranjero sigue normas diferentes a las de una cuenta de un residente en el país de origen. La declaración automática depende de la jurisdicción de residencia, el tipo de cuenta y la titularidad real. Por ello, la planificación es prioritaria ante el banco.

Se cometen muchos errores al intentar abrir cuentas en el extranjero sin establecer previamente la residencia fiscal. En estos casos, la cuenta puede resultar problemática, costosa de mantener o incluso ser cerrada. Por el contrario, una cuenta abierta por un residente fiscal extranjero es más estable, más flexible y, a largo plazo, más aceptada.

Para quienes viven, trabajan o invierten en el extranjero, una cuenta bancaria en el extranjero no es una opción, sino una consecuencia natural de su nueva residencia fiscal. Si se abre correctamente, se convierte en un pilar fundamental de la gestión financiera internacional, no en una debilidad.

Abrir una cuenta offshore tiene costos muy diferentes según el tipo de cuenta, el lugar y, sobre todo, el propósito. Hablar de "cuánto cuesta una cuenta offshore" sin distinguir entre cuentas personales, corporativas, fiduciarias o de fundaciones es engañoso. Los bancos, los requisitos, el cumplimiento normativo, los plazos y los patrones de uso varían. Aquí encontrará una distinción clara, sin publicidad.

Una cuenta personal offshore (como una cuenta bancaria abierta en Panamá para obtener la residencia panameña ) es la más sencilla desde un punto de vista estructural, pero no siempre la más económica ni la más eficiente. Los costos de apertura oscilan entre $1,000 y $3,500, a menudo adicionales a un depósito inicial mínimo (de $5,000 a $50,000 según el banco) y comisiones anuales de mantenimiento de entre $300 y $1,200. Es ideal para la gestión de cuentas corrientes, ahorros o inversiones personales, pero ofrece el nivel más bajo de protección de activos y una privacidad limitada, ya que está directamente vinculada a la persona y su residencia fiscal. Es adecuada para quienes ya residen en el extranjero, tienen flujos de caja estables y no requieren planificación anticipada.

Una cuenta offshore a nombre de una empresa (LLC, LTD, SA o similar) tiene costos más altos, pero mucha más flexibilidad. Abrir una cuenta bancaria suele costar entre $2,500 y $6,000, más los costos de constitución y mantenimiento de la empresa. El depósito mínimo suele ser mayor que el de una cuenta personal, y las comisiones bancarias son más altas, pero la contrapartida es la segregación de activos, una mejor gestión fiscal internacional y una mayor aceptación para actividades comerciales, inversiones y sociedades holding. Esta es la cuenta típica para emprendedores, consultores internacionales, empresas de comercio electrónico, gestoras de inversiones o empresas de estructuración patrimonial de nivel medio.

Una cuenta offshore a nombre de un fideicomiso se encuentra en una categoría completamente diferente. No se trata de banca operativa, sino de gestión patrimonial y protección de activos. Los costos de apertura de una cuenta bancaria suelen empezar entre $5,000 y $8,000 y pueden aumentar significativamente según la jurisdicción, el banco y la complejidad del fideicomiso. A esto se suman los costos legales del propio fideicomiso, el fideicomisario, los protectores y la administración anual, que pueden superar fácilmente entre $5,000 y $10,000 al año. Este tipo de cuenta no está diseñada para gastos cotidianos, sino para la preservación, la planificación patrimonial, la segregación de activos y la administración de grandes patrimonios. Se utiliza cuando la prioridad no es el costo, sino la estructura.

Una cuenta offshore gestionada por una fundación privada tiene una finalidad similar a la de un fideicomiso, pero está más orientada a la gestión de activos importantes y la planificación a largo plazo. Los costos suelen ser más elevados que los de un fideicomiso: la apertura de una cuenta bancaria suele superar los 7.000-10.000 dólares, además de los costos de constitución de la fundación, el consejo de administración, el reglamento interno y la gestión continua. Es una solución típica para familias con activos importantes, sociedades holding familiares, planificación sucesoria internacional y protección avanzada de activos. No se trata de una herramienta de ahorro ni de gestión diaria, sino de una herramienta de gestión patrimonial.

El propósito de la cuenta también influye directamente en los costos. Una cuenta offshore para ahorros o depósitos sencillos suele tener requisitos más bajos, pero muchos bancos actualmente no están interesados ​​en pequeños depósitos pasivos. Una cuenta para la gestión corriente (cobros, pagos, transacciones) requiere un cumplimiento normativo más estricto, mayor documentación y, por lo tanto, costos más elevados. Una cuenta de gestión patrimonial o de inversión, por otro lado, puede tener costos iniciales más altos, pero ofrece mejores condiciones a largo plazo, especialmente si los activos son considerables.

En resumen, no existe un precio estándar para una cuenta offshore. Una cuenta personal cuesta menos, pero ofrece menos. Una cuenta corporativa cuesta más, pero suele ser la mejor opción. Los fideicomisos y las fundaciones no son instrumentos bancarios, sino instrumentos legales, y solo deben evaluarse cuando sus activos y objetivos lo justifiquen. Quien comience por el precio se equivoca. Primero hay que definir la estrategia, luego elegir la cuenta, no al revés.