Cómo abrir una cuenta bancaria en Panamá: Guía práctica para 2026
Para abrir una cuenta bancaria en Panamá se requiere presencia física en una sucursal, un representante legal local y la precalificación de activos . Los bancos panameños no abren cuentas de forma remota sin una conexión documentada con el país. Las cuentas están denominadas en dólares estadounidenses (USD), con opciones multidivisa (EUR, GBP, CAD).
Para los residentes panameños, la cuenta se beneficia del secreto bancario : Panamá no intercambia CRS (Estándar Común de Información) sobre sus residentes fiscales. Una cuenta personal es un requisito obligatorio para obtener la residencia en Panamá .
Tarifa de apertura: $900 en bancos panameños de categoría A, $400 en Banesco o Mercantil. Tiempo de apertura: aproximadamente 30-40 minutos en una sucursal después de la precalificación. Studio Panama Italia solo requiere un documento: un pasaporte.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria en Panamá?
- Secreto bancario para residentes : Panamá no aplica el CRS a sus residentes fiscales. La cuenta no tiene IBAN y no pasa por bancos intermediarios europeos sujetos al BCE.
- Moneda USD estable : Panamá utiliza el dólar estadounidense desde 1904. Riesgo cambiario cero para quienes operan con USD.
- Requisito de residencia obligatorio : sin una cuenta bancaria personal, no podrá completar el de residencia en Panamá .
- Operaciones internacionales completas : transferencias SWIFT entrantes y salientes, transferencias ACH entre bancos panameños, tarjetas de débito/crédito, depósitos a plazo fijo, cuentas multidivisa.
- Acceso al mercado estadounidense : los bancos panameños con sucursales en Estados Unidos permiten invertir en la bolsa de valores estadounidense directamente en dólares.
- Apertura rápida : con Studio Panama Italia, el proceso en la sucursal dura entre 30 y 40 minutos. Solo se requiere un documento: el pasaporte.
Cómo abrir una cuenta bancaria en Panamá: un proceso de 6 pasos
- Selección y precalificación bancaria : Studio Panama Italia selecciona la institución adecuada (banco de categoría A con capital panameño) y verifica que el perfil financiero del cliente cumpla con los requisitos mínimos del banco.
- Presente la documentación KYC : pasaporte, identificación secundaria (licencia de conducir o documento nacional de identidad), comprobante de domicilio, extractos bancarios de los últimos 3 a 6 meses y comprobante del origen de los fondos. Para cuentas corporativas: documentación completa de la empresa.
- Programe una cita en una sucursal ; una vez que su solicitud haya sido aprobada, programaremos una fecha y una sucursal en Ciudad de Panamá.
- Reunión en la sucursal : verificación inicial y entrevista de cumplimiento. Identificación biométrica obligatoria (huellas dactilares y fotografía).
- Firma formularios y abre contratos, elige divisas (USD como base + EUR/GBP opcional), activa la banca en línea y los tokens de seguridad.
- Depósito inicial y activación : pago del depósito mínimo, emisión de una tarjeta de débito y activación de la aplicación móvil.
Requisitos y documentos para abrir una cuenta bancaria en Panamá
Requisitos legales y documentales
| Documento | Cuenta personal | Cuenta de la empresa |
|---|---|---|
| Pasaporte | Válido (≥6 meses restantes) | De todos los accionistas, directores y beneficiarios finales (UBO) |
| Segunda identificación | Permiso de conducir o documento de identidad | De todos los UBO |
| Comprobante de domicilio | Factura/estado de cuenta/contrato (<90 días) | De los directores + domicilio social de la empresa |
| Comprobante de origen de los fondos | Nóminas, contratos, extractos bancarios | Contratos, facturas, balances, cartera de proyectos comerciales |
| Extractos bancarios recientes | Últimos 3-6 meses | De la empresa y los propietarios |
| Cédula E o contrato de residencia | Cédula E si ya reside en el país, o contrato legal con SPI para iniciar el procedimiento de residencia | De los administradores residentes |
| Teléfono panameño | Obligatorio para la autenticación de dos factores/SMS y la determinación de la dirección | Obligatorio |
| Documentos de la empresa | N / A | Estatutos, Reglamento interno, Certificado de validez, Resoluciones, Lista de beneficiarios finales, Plan de negocios |
| Referencia legal | Studio Panama Italia remite al cliente al banco | Carta del bufete de abogados + referencia profesional |
| Cuestionario KYC/AML | Actividades, fuentes de financiación, volúmenes, países | KYC de empresas + UBO, cadena de suministro, flujos previstos |
Requisitos mínimos de capital
| Tipo de cuenta | Depósito mínimo | Notas |
|---|---|---|
| Personal (residente) | Desde $5,000 | Variable según el banco y el perfil |
| Corporativo | Desde $25,000 | Requiere operaciones reales sobre el terreno |
| Gestión patrimonial / Personas de alto patrimonio neto | Desde $400,000 | Posible apertura asistida a distancia |
| Fundación de Interés Privado | Variable | Inauguración en aproximadamente 50 días |
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en Panamá?
| Voz | Detalles |
|---|---|
| Cuenta personal — banco de categoría A | USD 900 (Banistmo, Banco General, BAC). Incluido en el proceso de residencia si aún no es residente. |
| Cuenta personal — banco de propiedad venezolana | 400 USD (Banesco o Mercantil) |
| Cuenta remota | Desde 1900 USD : volumen y operaciones limitados, altos requisitos de capital. |
| Tiempo en la rama | Aproximadamente entre 30 y 40 minutos después de la precalificación. |
| Documentos con SPI | Solo se requiere un documento : pasaporte (la empresa se encarga de todo lo demás). |
Secreto bancario en Panamá: cómo funciona en 2026
En Panamá el secreto bancario , pero exclusivamente para los residentes fiscales y ciudadanos panameños . Panamá se adhiere al CRS (Estándar Común de Información) y a FATCA (Acuerdo Modelo 1 IGA con Estados Unidos), pero el intercambio automático de información financiera solo se aplica a los no residentes . Si usted es residente fiscal de Panamá, su información bancaria no se comparte con ningún país.
La cuenta bancaria panameña no tiene IBAN ; utiliza un número de cuenta numérico y un código SWIFT. No pasa por bancos intermediarios europeos sujetos al Banco Central Europeo. Esto significa que la cuenta no es rastreable a través del circuito SEPA ni a través de intermediarios europeos.
Cuenta personal frente a cuenta corporativa: diferencias operativas
| Característica | Cuenta personal | Cuenta corporativa |
|---|---|---|
| Encabezamiento | Persona natural | Entidad jurídica (SA, Fundación) |
| Requisito principal | Residencia en Panamá o trámite pendiente | Sustancia económica real en el territorio (sede central, contrato de alquiler, actividad real) |
| Depósito mínimo | Desde $5,000 | Desde $25,000 |
| Documentos | Pasaporte + Cédula E o contrato de residencia | Documentación corporativa completa + plan de negocios + KYC de todos los UBO |
| Horario de apertura | 30–40 minutos en la sucursal | 2-6 semanas (verificación de cumplimiento) |
| Banca en línea | Sí, aplicación y web | Sí, multiusuario con límites y aprobaciones |
| Tarjetas | Débito instantáneo, crédito a solicitud | Tarjetas de empresa previa aprobación |
| Uso típico | Gastos locales, residencia, inversiones personales | Operaciones comerciales, nóminas, comercio internacional |
Bancos en Panamá: Clasificación completa de las instituciones
Panamá cuenta con más de 50 instituciones bancarias con licencias locales e internacionales, reguladas por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) . La normativa bancaria se rige por la Ley Bancaria (Decreto Ejecutivo N° 52/2008). Los bancos se clasifican según su fuente de capital: estatales, privados nacionales y extranjeros.
| Banco | Capital | Notas |
|---|---|---|
| Banco Nacional de Panamá | Estado | Gobierno |
| Caja de Ahorros | Estado | Banco Familiar |
| Banco nacional | Estado | hipotecas sociales |
| Banco General, S.A. | Nacional | Entre los más sólidos del país |
| Corporación Bancaria Global | Nacional | Fuerte en el ámbito corporativo |
| Banco Credicorp SA | Nacional | Enfoque corporativo internacional (Morgan & Morgan) |
| Banco Aliado SA | Nacional | — |
| Towerbank International | Nacional | — |
| Metrobank, SA | Nacional | — |
| Banco St. Georges | Nacional | Grupo Promerica |
| Multibank Inc. | En el extranjero (Colombia) | Aval Group: una sólida corporación internacional |
| Corporación Bancaria MMG | Nacional | Morgan y Morgan |
| Banco Prival, SA. | Nacional | Banca Privada |
| Banistmo SA | En el extranjero (Colombia) | Grupo Bancolombia — el banco más grande del país |
| Banco Internacional BAC | En el extranjero (Colombia) | Grupo Aval — Sucursales en Centroamérica |
| Scotiabank | En el extranjero (Canadá) | — |
| Citibank, NA. | En el extranjero (EE.UU.) | Banca corporativa |
| Banesco S.A. | En el extranjero (Venezuela) | Internacional |
| Banco Mercantil (Panamá) | En el extranjero (Venezuela) | Internacional |
| Banco Davide | En el extranjero (Colombia) | — |
| Banco de China Limitado | En el extranjero (China) | — |
| Banco Pichincha Panamá | En el extranjero (Ecuador) | — |
| BLADEX | Supranacional | Comercio exterior de LATAM |
Características de las cuentas bancarias panameñas
- Moneda base USD (dólar estadounidense), con la opción de activar cuentas adicionales en EUR, GBP o CAD.
- Código SWIFT internacional : cada banco tiene su propio código para recibir y enviar transferencias internacionales.
- Transferencias ACH : transferencias bancarias instantáneas entre bancos panameños.
- Transferencias SWIFT entrantes y salientes : totalmente transfronterizas, incluyendo MT103 y MT103 GPI.
- Cuentas de depósito a plazo fijo : disponibles en todas las instituciones.
- Tarjetas de débito y crédito : emitidas en función del perfil del cliente.
- Banca en línea y aplicaciones móviles : todos los principales bancos ofrecen plataformas digitales en español e inglés.
- Sin IBAN : la cuenta se identifica mediante el número de cuenta + código SWIFT.
Códigos SWIFT de los principales bancos de Panamá
Para enviar una transferencia bancaria internacional a un banco panameño, necesita el código SWIFT del banco receptor número de cuenta . No existe el IBAN.
| Banco | código SWIFT |
|---|---|
| Banistmus | MIDLPAPAXXX |
| BAC Credomatic | BCINPAPAXXX |
| Banco General | BAGEPAPAXXX |
| Banco Credicorp | CRLDPAPAXXX |
| Banco de la torre | TOWEPAPAXXX |
Panamá frente a Suiza, Hong Kong, Singapur y Estados Unidos: una comparación bancaria
| Característica | Panamá | suizo | Hong Kong | Singapur | EE.UU |
|---|---|---|---|---|---|
| Depósito mínimo típico | 2.000–10.000 USD | 50.000–250.000+ CHF | HKD 10.000–100.000+ | 1.000–50.000+ SGD | 0–1.000 USD |
| Seguro de depósitos | Bancos estatales con garantía gubernamental; supervisión del SBP | 100.000 francos suizos | 800.000 dólares de Hong Kong | 100.000 dólares singapurenses | FDIC: USD 250.000 |
| CRS / FATCA | CRS para no residentes; ausente para residentes. Modelo FATCA IGA 1 | CRS completo. FATCA completo | CRS completo. FATCA aplicable | CRS completo. FATCA aplicable | Sin CRS. FATCA original |
| Apertura para no residentes | Posible con KYC y presencia física | Selectivo, mínimos altos | Difícil sin sustancia local | Muy selectivo | Riesgo variable y de reducción de riesgos |
| Divisa | USD (desde 1904) | CHF/EUR/USD | Dólar de Hong Kong/dólar estadounidense | SGD/USD | Dólar estadounidense |
| Veredicto | Más accesible para expatriados y emprendedores | Excelente pero caro y rígido. | Líder en Asia, incorporación compleja | Premium, poco práctico sin presencia | Solidez interna, flexibilidad offshore limitada |
5 errores que debes evitar al abrir una cuenta
- Presentarse en el banco sin un representante legal. En Panamá, los bancos no abren cuentas a extranjeros que se presentan solos. Es necesario que un representante legal local acompañe al cliente, presente la documentación y lo remita al banco.
- Subestimar la debida diligencia. Los bancos aplican filtros rigurosos: prevención del blanqueo de capitales, WorldCheck (Thomson Reuters), verificación de Google, referencias bancarias, comprobación del origen de los fondos y análisis de redes sociales. La transparencia es obligatoria.
- Elegir el banco equivocado. No todos los bancos son iguales: algunos solo aceptan a trabajadores locales con nómina, otros solo tienen licencia nacional y otros no aceptan extranjeros, ni siquiera residentes. Elegir el banco adecuado es fundamental.
- Omita su residencia fiscal real. Panamá es miembro del CRS. Si declara una residencia fiscal falsa, su cuenta será cerrada. Por eso, combinar su cuenta y residencia en Panamá es la estrategia correcta.
- Intente abrir cuentas de forma remota. Las cuentas totalmente en línea no están disponibles para ciudadanos extranjeros. Para que una cuenta funcione correctamente, siempre se requiere identificación biométrica (huellas dactilares y fotografía) en una sucursal.
Ranking de las Mejores Cuentas Bancarias en Panamá (2026)
| Categoría | Bancos recomendados | Por qué |
|---|---|---|
| Residentes (personal) | BAC Credematic, Banistmo, Banco General | Cobertura completa de los servicios locales: servicios públicos, pagos, tarjetas |
| Compañía (corporativa) | Banistmo, Banco Global, Banco Credicorp | Los mejores servicios corporativos, nóminas, operaciones estructuradas |
| Operaciones internacionales | Banistmo, BAC, Global Bank, Towerbank, Multibank, Banco General | Transferencias transfronterizas frecuentes, gestión de múltiples divisas |
| Banca en línea y aplicaciones | BAC Credematic, Banistmo, Credicorp, Towerbank, Banco General | Las mejores plataformas digitales para la gestión remota |
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Precalificación, selección de banco, preparación de KYC y recogida en sucursal gratuitas. Solo se requiere un documento: pasaporte. La apertura de la cuenta bancaria está incluida en el proceso de residencia.
Escríbenos por WhatsAppPreguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Panamá
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Panamá sin ser residente?
Algunos bancos lo permiten con un expediente KYC/AML particularmente riguroso y altos requisitos de capital, pero es un proceso más complejo y costoso (a partir de $1900). La estrategia más eficiente es abrir la cuenta durante proceso de residencia panameña ; de esta manera, disfrutará de la confidencialidad bancaria desde el primer día y menores costos ($900).
¿La cuenta en Panamá tiene secreto bancario?
Sí, pero solo para residentes fiscales y ciudadanos panameños . Panamá es miembro del CRS, pero no intercambia información sobre sus residentes. La cuenta no tiene IBAN y no pasa por intermediarios europeos sujetos al BCE. Para los no residentes, la información se intercambia con el país de residencia fiscal.
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en Panamá?
Con Studio Panama Italia: $900 en bancos de categoría A (Banistmo, Banco General, BAC), $400 en Banesco o Mercantil, o desde $1,900 para apertura remota. El costo está incluido en el proceso de residencia para quienes aún no son residentes.
¿Cuántos documentos se necesitan?
Con Studio Panama Italia, solo necesita un documento : su pasaporte. La firma se encarga de la precalificación, las referencias legales, la preparación del KYC y el apoyo en la sucursal. Sin un bufete de abogados, necesitará su pasaporte, un segundo documento de identidad, comprobante de domicilio, extractos bancarios, comprobante de origen de los fondos y referencias bancarias.
¿Puedo recibir transferencias bancarias internacionales?
Sí. Todos los bancos panameños reciben y envían transferencias internacionales a través de SWIFT . Para recibir una transferencia, el remitente necesita el código SWIFT y el número de cuenta del banco (no hay IBAN). Ejemplo: SWIFT Banistmo = MIDLPAPAXXX. Los bancos también admiten transferencias MT103 y MT103 GPI.
¿Es necesaria la cuenta para la residencia?
Sí. Tener una cuenta bancaria personal en Panamá es un requisito financiero obligatorio para obtener la residencia. El proceso de solicitud de residencia y apertura de cuenta está coordinado.
¿Puedo retirar criptomonedas a una cuenta panameña?
Depende de la institución. Algunos bancos aceptan fondos de exchanges regulados con trazabilidad completa y políticas AML consistentes. Para más información: Retirar criptomonedas en Panamá .
¿Puedo abrir una cuenta para mi fundación de interés privado?
Sí. Studio Panama Italia abre cuentas en Panamá a nombre de fundaciones panameñas de interés privado . El proceso tarda aproximadamente 50 días desde la solicitud.
