Abrir una cuenta en Panamá

Abrir una cuenta bancaria en Panamá significa proteger sus activos en una jurisdicción estable y con una moneda fuerte (USD). Sin embargo, las regulaciones de 2026 son estrictas: los bancos no abrirán cuentas a distancia sin una conexión territorial o una precalificación de activos y origen. En esta guía técnica, explicamos cómo obtener una apertura de cuenta garantizada con o sin residencia, qué bancos elegir (Banistmo, Banco General) y cómo evitar errores comunes con nuestro servicio legal de apertura de cuentas en Panamá. Vale la pena leer la guía completa para comprender claramente qué significa obtener una cuenta bancaria panameña.

Guía técnica y operativa: apertura de cuenta bancaria en Panamá (2026)

Las normas que rigen la apertura de una cuenta bancaria en Panamá se derivan de una combinación de fuentes regulatorias: la Ley Bancaria panameña, las políticas internas de cumplimiento de las instituciones individuales y los acuerdos internacionales de intercambio de información financiera aplicables a los países que adhieren al CRS (Estándar Común de Reporte).

En este contexto, Studio Panamá Italia opera como una firma de abogados con presencia física y operativa en la República de Panamá. La gestión local de las transacciones permite la interacción directa con los bancos panameños, evitando intermediarios externos y trámites innecesarios típicos de las transacciones gestionadas exclusivamente desde Europa.

Cuenta bancaria personal vs. cuenta bancaria corporativa: diferencias operativas

Antes de iniciar cualquier trámite es imprescindible distinguir correctamente entre los dos tipos principales de cuentas.

Una cuenta bancaria personal está a nombre de la persona y requiere una coincidencia completa entre el nombre y los documentos de identidad. Esta solución suele ser utilizada por quienes buscan o ya tienen residencia en Panamá, o para cuentas de gestión patrimonial para personas con un alto patrimonio.

una cuenta bancaria corporativa se mantiene a nombre de una persona jurídica. En este caso, las verificaciones son más exhaustivas y el proceso de apertura toma más tiempo. En Panamá, la apertura de una cuenta corporativa solo es posible si existe una verdadera base económica , como una ubicación física, un contrato de arrendamiento, actividad comercial efectiva y coherencia entre el objeto social y las operaciones bancarias.

Para operar de forma estructurada desde Panamá a nivel internacional, la combinación de una empresa operadora y una cuenta corporativa es esencial.

Marco regulatorio

La legislación bancaria panameña se rige por la Ley Bancaria , introducida mediante Decreto Ejecutivo No. 52 de 2008. En términos generales, abrir una cuenta bancaria en Panamá requiere cumplir con legales y de capital , evaluados a discreción del banco como parte de sus procedimientos AML y KYC.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Panamá

En resumen, los requisitos se dividen entre legales y patrimoniales

Requisitos legales y documentales

Los bancos panameños exigen un alto nivel de transparencia. En concreto:

• Permiso de residencia panameño o documentación que acredite el inicio formal del trámite de residencia

• Dirección física en Panamá para cuentas personales y corporativas, o comprobante de solvencia financiera adecuada

• Número de teléfono activo y verificable, panameño o internacional, con WhatsApp funcionando

• documentos de identidad válidos (pasaporte y una segunda identificación como documento de identidad o permiso de conducir)

• para residentes, Cédula E Panameña

• Presencia física en la sucursal para identificación biométrica (huellas y fotografía); la videoidentificación se utiliza exclusivamente como fase de precalificación

• Cualquier documentación adicional requerida por el banco (declaración de impuestos, nómina, estados de cuenta, referencias bancarias)

Requisitos de capital

Los requisitos financieros varían según el perfil del cliente y el tipo de cuenta:

• Cuentas personales para residentes: Depósito inicial generalmente igual o mayor a USD 5.000

• Cuentas corporativas: depósito mínimo variable, que a menudo supera los $25,000

• Gestión patrimonial o perfiles de alto patrimonio: mayores requerimientos de capital

• Cuentas de inversión o depósitos a plazo fijo: algunos bancos evalúan capitales a partir de USD 400.000 , incluso con trámites asistidos remotamente

Enfoque operativo de Studio Panama Italia

Gracias a la experiencia consolidada con varios bancos panameños, la Firma asiste a los clientes en la de precalificación de documentos , en la estructuración del expediente y en la coordinación con el banco elegido.

Para los clientes que inician o mantienen su residencia en Panamá, el proceso se simplifica para minimizar el tiempo y las ineficiencias. Una vez completado el proceso de precalificación y aceptada la solicitud por la institución, el proceso en la sucursal generalmente toma entre 30 y 40 minutos , limitándose a la recolección de firmas y datos biométricos.

La firma solo acepta clientes que cumplen con los estándares financieros y de transparencia exigidos por los bancos. Este proceso selectivo reduce significativamente el riesgo de rechazo de perfiles que cumplen con los requisitos.

Bancos panameños: Gestión en línea y apertura formal

Los bancos panameños cuentan con plataformas digitales avanzadas para la gestión diaria de cuentas mediante aplicaciones y banca web. Sin embargo, a diferencia de las fintech europeas, el proceso inicial de apertura de cuenta no se realiza en línea .

La verificación de identidad y documentación siempre requiere un procedimiento formal, presencial o a través de profesionales locales acreditados, en cumplimiento de la normativa antiblanqueo de capitales.

Selección de clientes y consultoría estratégica

Dada la naturaleza sensible de los servicios bancarios internacionales y los estándares requeridos por las instituciones panameñas, la Firma brinda asistencia exclusivamente a clientes que cumplen requisitos financieros y de cumplimiento específicos.

En casos complejos o donde existan dudas preliminares, es posible solicitar una consulta estratégica privada y de pago para una evaluación confidencial y personalizada de su perfil.

Si su objetivo final es abrir una cuenta bancaria como parte de un programa de reubicación o residencia, puede pasar directamente a revisar los requisitos de residencia en Panamá , evitando pasos innecesarios.

Tras décadas en el sector bancario, conocemos bien a nuestros clientes y los errores que cometen al intentar abrir una cuenta en Panamá. Estos son los errores más comunes al abrir una cuenta bancaria en Panamá:

• Subestimación de la diligencia bancaria: Los bancos aplican métodos de filtrado rigurosos para cada cliente, AML, FinCen, búsqueda en Google, WordCheck de Thomson Reuters, referencias bancarias, prueba de origen de los fondos, redes sociales, etc. Es necesario ser transparente y preciso con los bancos.

• No se presente con un representante legal local: Si va solo al banco, no le abrirán una cuenta. En Panamá y en muchos países fuera de Europa, especialmente en América, los bancos exigen que un representante legal, un representante legal del cliente, acompañe al cliente potencial, lo remita a la institución y le proporcione toda la documentación útil y funcional para la apertura de una cuenta.

• Abrir una cuenta en el banco equivocado: Cada banco ofrece un servicio específico. Algunos son nacionales, otros tienen licencias offshore, otros son de propiedad nacional y otros tienen capital extranjero. Algunos no aceptan extranjeros, ni siquiera residentes, mientras que otros solo aceptan trabajadores locales con nómina. Existen categorías de clasificación bancaria, por lo que no todos los bancos son iguales, y no es cierto que uno sea igual de bueno que otro.

• Omisión de su situación fiscal: Panamá es miembro del Estándar Común de Reporte (CRS). Si no indica su país de residencia fiscal real, la cuenta se cerrará o se denegará de inmediato. Por eso, gracias a nuestro estudio, su único país de residencia fiscal será Panamá, sin ningún riesgo relacionado con el CRS.

• Solicitar o intentar abrir una cuenta remota en línea desde su país de origen: Existe banca extranjera en línea, pero no para ciudadanos de países distintos al país de origen del banco. No existen cuentas que se puedan abrir en línea, e incluso los ciudadanos panameños deben ser autenticados por el banco con foto y huella dactilar tomadas en el acto para abrir una cuenta completamente funcional y sin límites. Abrir una cuenta remotamente es posible, pero en algunos casos, las transacciones y el volumen serán limitados. En otros casos, si la cuenta está completamente operativa, los bancos exigirán estándares financieros significativamente más altos para poder abrirla a través de un abogado legalmente autorizado que se encargará del proceso, que puede tardar varios días.

Aprenda a abrir una cuenta bancaria personal en Panamá, el país líder en seguridad financiera y privacidad absoluta. Gracias a una legislación estable y beneficios únicos, puede proteger sus ahorros y acceder a servicios bancarios internacionales de alta calidad. Ideal para inversionistas, nómadas digitales y quienes buscan diversificar su patrimonio, una cuenta panameña le ofrece la privacidad y flexibilidad para administrar sus fondos sin fronteras. Benefíciese de un sistema bancario sólido y discreto, diseñado para garantizar su tranquilidad y protección.

Muchos empresarios e inversionistas abren una empresa en Panamá mientras completan su trámite de residencia y consideran abrir una cuenta bancaria a nombre de la empresa. Esta opción es posible, pero requiere una planificación cuidadosa y el cumplimiento de requisitos más estrictos que las cuentas personales.

Las cuentas bancarias corporativas en Panamá están reservadas para empresas panameñas con operaciones reales en el país . Los bancos evalúan cuidadosamente la solidez económica de la empresa, la solidez de sus negocios y el perfil de sus accionistas y directores.

En términos generales, para abrir una cuenta corporativa se puede requerir lo siguiente:

• documentos de identificación de accionistas, directores y propietarios beneficiarios

• documentación sobre el origen de los fondos y los ingresos de los interesados

• Comprobante del domicilio residencial de los directores

• constancia de residencia en Panamá o documentación que acredite el inicio del trámite correspondiente

• Plan de negocios , con una descripción del negocio, mercados objetivo, flujos financieros esperados y operaciones bancarias

• Documentación corporativa completa (memorándum de asociación, estatutos, certificados de validez, resoluciones corporativas, declaración de propietarios beneficiarios)

• Carta de referencia profesional del despacho de abogados posterior al caso

El depósito mínimo requerido para las cuentas corporativas varía según el banco y el perfil de la empresa. Generalmente es más alto que para las cuentas personales y puede aumentar significativamente con servicios de banca privada o estructuras más complejas.

El proceso para abrir una cuenta corporativa suele ser más largo y puede llevar varias semanas, dependiendo de la integridad de la solicitud y de los controles de cumplimiento.

Cuándo considerar alternativas a una cuenta corporativa panameña

En algunos casos, especialmente cuando la empresa no opera directamente en Panamá o realiza actividades predominantemente internacionales, puede ser más eficiente evaluar las estructuras corporativas y las cuentas bancarias en otras jurisdicciones , manteniendo a Panamá como país de residencia personal o base de operaciones.

Esta evaluación debe realizarse caso por caso, teniendo en cuenta la actividad desarrollada, los flujos financieros, las necesidades bancarias y los objetivos de mediano y largo plazo.

Las principales características de la cuenta Panamá son:

• Cuenta en moneda USD, dólar estadounidense
• Tienen SWIFT internacional
• La cuenta de Panamá ofrece transferencias ACH entre bancos de Panamá con depósitos instantáneos.
• La cuenta de Panamá ofrece transferencias internacionales IN y OUT
• Las cuentas panameñas tienen todas cuentas de depósito
• Una vez que hayas abierto tu cuenta en Panamá podrás solicitar tarjetas de crédito y préstamos

El costo de una cuenta bancaria en Panamá es de USD 900, incluido en el proceso de residencia si aún no eres residente. Para cuentas abiertas a distancia, el costo comienza en USD 1900.

Códigos SWIFT para bancos en Panamá

Los principales códigos SWIFT de los bancos panameños se utilizan para identificar al banco panameño y su sede, lo que permite al banco extranjero emisor/receptor enviar la transferencia internacional de forma segura y precisa al banco panameño correspondiente. El código SWIFT es un código único que identifica a todos los bancos del mundo y les permite procesar transacciones internacionales entre ellos sin recibir el dinero. Al realizar una transferencia, por ejemplo, de Italia a Panamá, es importante saber a qué banco se envía el dinero.

Su banco italiano le solicitará el código SWIFT del banco receptor en Panamá. De esta manera, se asegura de proporcionar la información más importante, seguida del número de cuenta del destinatario final de la transferencia.

Las transacciones KTT en Panamá y Swift, entre otras, son transferencias típicas procesadas por los bancos panameños. Nuestros clientes suelen buscar cuentas que puedan recibir KTT y enviar y emitir transferencias mediante Swift. Esto es posible en Panamá. Evidentemente, realizar transacciones y transferencias KTT en Panamá requiere una cuenta autorizada para recibir o emitir transferencias KTT desde Panamá. Sin embargo, todos los bancos panameños reciben y emiten transferencias Swift. Para acceder a un banco panameño que pueda recibir transferencias KTT y luego transferirlas mediante Swift a cualquier otro banco del mundo, debe proceder en orden. Primero, contáctenos por WhatsApp directamente al número que aparece en la parte superior de este sitio web y luego proceda como corresponda:

• Realizar un pago vía PayPal a info@studiopanamaitalia.com por 450 EUR
• Usted recibirá una hora y día calendario para una llamada privada donde le darán los nombres de los bancos y cómo proceder para la apertura de la cuenta, así como el nombre de otra institución bancaria fuera de Panamá que abre cuentas sin abogado para transferencias vía KTT.

Al abrir una cuenta en Panamá, conviene saber qué bancos operan en el país y qué cuentas y opciones ofrecen a sus clientes. Los bancos que operan en Panamá a agosto de 2024 son:

Estos bancos cuentan con licencia tanto local como internacional. Una vez que el cliente obtenga su Cédula E y al menos seis meses de experiencia bancaria en otro banco panameño, podrá abrir una cuenta en cualquier institución que ofrezca cuentas a particulares. Puede hacerlo de forma independiente y sin la asistencia de un bufete de abogados. Sin embargo, al abrir su primera cuenta bancaria, deberá ser presentado durante el proceso de residencia por un bufete de abogados de prestigio que actuará como representante legal y financiero del cliente ante la institución bancaria. Bajo estas condiciones, Studio Panama Italia abre una cuenta en una de las siguientes instituciones a elección del cliente:

Banistmo (Grupo Bancolombia) el banco más grande del país

Bac es un banco con sucursales en Centroamérica y Panamá.

Banco General, una institución sólida también con sede en Costa Rica

Para enviar dinero a Panamá, debe hacerlo a un banco panameño. Por lo tanto, para recibir dinero en Panamá en un banco panameño, puede hacerlo localmente mediante una transferencia bancaria de otro banco panameño o mediante una transferencia internacional desde un banco de otro país, como Italia, España o Estados Unidos. Todos los bancos panameños reciben transferencias internacionales y realizan y envían transferencias nacionales e internacionales.

A diferencia de los bancos de la Unión Europea, los bancos extranjeros, como los de Estados Unidos y, por lo tanto, los de Panamá y cualquier otro país fuera de Europa, no tienen un número IBAN. En su lugar, tienen un número de cuenta numérico de dígitos cortos y un código para recibir transferencias internacionales, llamado SWIFT o BIC. Al enviar una transferencia internacional a un banco panameño, es decir, al enviar dinero a un banco panameño o recibir dinero en un banco panameño, debe proporcionar al remitente, o a la persona que envía la transferencia internacional, el número de cuenta y el código SWIFT del banco panameño. Veamos algunos ejemplos:

Para enviar dinero a Banistmo o recibir dinero en tu cuenta Banistmo desde el exterior necesitas proporcionar o ingresar esta información en la sección “Transferencia Internacional” del banco remitente fuera de Panamá:

Código SWIFT de Banistmo: MIDLPAPAXXX

Número de Cuenta: El número de cuenta que te proporcionará el beneficiario de la cuenta Banistmo.

Si también desea enviar a través de un banco intermediario específico, puede ingresar los datos opcionales aquí:

Abrir una cuenta en Panamá también es útil para clientes exigentes que requieren transacciones bancarias específicas que cumplan con el formato Swift MT 103 + FTP. Los bancos panameños permiten abrir cuentas con este formato de mensaje Swift, que está disponible en todo tipo de cuentas bancarias, desde personales hasta corporativas. Por lo tanto, abrir una cuenta en Panamá con Swift MT 103 + FTP es posible. Para más información, contáctenos.

Abrir una cuenta en Panamá para invertir en el mercado financiero global, especialmente en la bolsa estadounidense, es viable y particularmente sencillo. Abrir una cuenta en Panamá para invertir en el mercado más grande y con mayor liquidez de Estados Unidos le permite operar en la misma moneda, ya que Panamá y EE. UU. utilizan la misma moneda: el dólar estadounidense. También le permite beneficiarse de una sucursal local en Panamá que conecta con una sede y una sucursal en Estados Unidos. Esto le permite acceder al mercado estadounidense con condiciones comparables o casi económicas desde Panamá, sin tener que viajar a EE. UU. ni operar en inglés con un banco ni realizar la debida diligencia que exige un banco estadounidense.

Al decidir abrir una cuenta comercial en Panamá, es decir, a nombre de su empresa, debe decidir con qué institución bancaria panameña contactar e iniciar el proceso de apertura. Como expertos legales con décadas de experiencia trabajando con diversas instituciones panameñas, le recomendamos encarecidamente abrir una cuenta bancaria comercial en Panamá en los siguientes bancos:

Banistmo , el banco líder de Panamá, es propiedad de Bancolombia, el banco más grande de Colombia. Ofrece un excelente servicio al cliente en Colombia y Panamá, el mejor acceso a todos los servicios corporativos y la red más grande de bancos intermediarios de la región.

Multibank , un banco panameño cuyo negocio principal es la banca corporativa internacional, ofrece operaciones integrales y la segunda red más grande de bancos intermediarios, después de Banistmo, disponible para empresas.

CrediCorp Bank, un banco excepcional fundado con capital judío y dedicado íntegramente a clientes corporativos transnacionales, cuenta con la tercera red más grande de bancos intermediarios de la región. Cuentas multidivisa disponibles.

Los tres bancos panameños permiten transacciones MT103+ y MT103+ FTP para cuentas corporativas/empresariales. Además, a nivel corporativo, permiten el acceso a cuentas KTT para ciertas empresas y tipos de negocios. Los bancos mencionados también adoptan plenamente la transferencia de efectivo MT103 GPI.

Para abrir una cuenta bancaria en Panamá necesitas:

• Visa o Permiso de Residencia Panameña: Los bancos solo abren cuentas para residentes nacionales
• Pasaporte válido con +6 meses de vigencia al ingresar al país
• Segundo documento válido como carnet de conducir o documento de identidad
• Si es la primera vez que abre una cuenta, necesitará ser remitido por un abogado que le acompañará al banco
• Si tienes la Cédula E, tráela contigo
• La presencia física es siempre obligatoria
• Cualquier documento adicional u opcional quedará a discreción del Instituto.
• Studio Panama Italia recomienda utilizar el servicio de apertura de cuenta de residente ofrecido en nuestro proceso de solicitud de residencia, el cual reduce la solicitud de apertura de una cuenta bancaria panameña a un solo documento.

La mejor cuenta corriente para no residentes en Italia es la más cómoda de abrir en términos de seguridad, rapidez, fiabilidad bancaria, recepción y envío de transferencias bancarias, divisas e intereses. Una cuenta bancaria personal en Panamá para residentes italianos es una excelente opción y probablemente la mejor, dada la estabilidad bancaria y monetaria de Panamá.