Cómo abrir una cuenta en los Estados Unidos

Cuenta bancaria en EE. UU.

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos es una decisión inteligente para operar una LLC. Abrir una cuenta corriente estadounidense en línea es una opción viable para cuentas corporativas, es decir, a nombre de una empresa estadounidense. El proceso se simplifica aún más si la persona que solicita la apertura de una cuenta corriente en Estados Unidos desde Italia ya posee una cuenta personal en dicho país. En este caso, la apertura de la cuenta puede tardar tan solo unas horas.

Abrir una cuenta corriente en Estados Unidos es una petición frecuente entre los nómadas digitales. En algunos casos, es posible abrir una cuenta corporativa o personal a través de bancos estadounidenses con presencia en Italia, pero obtener la aprobación suele ser complicado. Para abrir una cuenta corriente personal estadounidense online desde Italia sin viajar, necesitarás un número ITIN  y deberás elegir entre ciertas instituciones.

La regla es la presencia local. Puede solicitar un número ITIN con nosotros sin necesidad de viajar a los EE. UU. Abrimos cuentas bancarias físicas en EE. UU. para clientes particulares y empresas en dos ciudades específicas: San Francisco, CA y Miami, FL. Las cuentas que abrimos en bancos estadounidenses están 100% certificadas por los principales bancos del mundo. Abrimos cuentas tanto personales como corporativas. Su presencia no es necesaria para abrir cuentas corporativas siempre que actuemos como gestores de la empresa, pero esto resulta particularmente costoso e inadecuado para la mayoría de los clientes. Para los residentes fuera de EE. UU., una cuenta bancaria estadounidense está asociada a una cuenta offshore .

Considere si una cuenta offshore en una jurisdicción offshore real es más apropiada para el tipo de empresa que desea constituir. Studio Panama Italia, como agente residente oficial en Estados Unidos y firma de abogados especializada en servicios corporativos y bancarios para italianos y residentes no estadounidenses, recomienda, como siempre, que solo solicite una cuenta bancaria en Estados Unidos o en un paraíso fiscal después de haber consultado con su contador o asesor fiscal y de haber comprendido las responsabilidades tributarias y penales que conlleva el proceso de apertura y mantenimiento de cuentas en el extranjero.

¿Por qué abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos le brinda acceso a los mercados financieros, acciones y operaciones en las principales instituciones del mundo, así como acceso a crédito estadounidense, que es muy fácil de obtener si cuenta con un ITIN personal para cuentas personales o un EIN y un ITIN para una LLC estadounidense. Por lo tanto, puede abrir una cuenta bancaria personal en Estados Unidos por su cuenta, sin nuestra ayuda, simplemente con un ITIN y una dirección postal estadounidense verificable (una factura a su nombre en esa dirección) y contactando a bancos específicos a través de nuestro intermediario.

De lo contrario, requerimos su presencia física y el pago de la cuota operativa para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, es decir, su visita a una sucursal del banco estadounidense. Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos es esencial para operar una LLC estadounidense . Debido a la FATCA, es poco probable que una LLC estadounidense abra una cuenta fuera de Estados Unidos a menos que presente un capital de al menos un millón de dólares.

En ese caso, algunos bancos, sobre todo en las Islas Caimán y Panamá, harán las excepciones necesarias. La razón por la que ningún banco extranjero quiere abrir cuentas para una LLC es la complejidad de los formularios y el papeleo para cumplir con las regulaciones del IRS estadounidense. La FATCA y otros requisitos de información obligatoria, como AML y FinCEN, son solo la punta del iceberg.

Con Studio Panama Italia puedes: pedir tu EIN y/o pedir tu ITIN americano sin viajar a USA 

Cómo abrir una cuenta bancaria en EE.UU.

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos es una de las solicitudes más frecuentes de nuestros clientes. Los bancos estadounidenses ofrecen servicios modernos, fiables y rápidos, lo que convierte una cuenta bancaria en EE. UU. en una herramienta esencial para quienes gestionan una LLC en EE. UU., un negocio en línea o desean operar en dólares.
A diferencia de las cuentas europeas, una cuenta bancaria estadounidense garantiza mayor privacidad, estabilidad financiera y total compatibilidad con redes internacionales como Stripe, PayPal, Wise, Mercury y Bank of America.

Abrir una cuenta bancaria en EE. UU. para una LLC ahora es sencillo y legal: Studio Panama Italia ofrece intermediación directa con bancos estadounidenses y fintechs autorizadas, lo que le permite activarla en menos de una hora, incluso de forma remota. Podrá recibir y enviar pagos en dólares estadounidenses, acceder a tarjetas corporativas, IBAN multidivisa y herramientas digitales avanzadas para gestionar su negocio global. Con nosotros, abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos es rápido, seguro y cumple con todas las normativas internacionales.

Lo que debe saber para abrir una cuenta en EE. UU. para su empresa

Abrir una cuenta bancaria en EE. UU. para su empresa ahora es un proceso sencillo, rápido y completamente remoto. Para abrir una cuenta bancaria en EE. UU. a nombre de su LLC estadounidense, no necesita figurar en el Acuerdo Operativo ni ser miembro de la empresa: usted abre la cuenta como gerente de la LLC, con plena responsabilidad. Studio Panama Italia abre cuentas bancarias en EE. UU. para empresas constituidas en cualquier estado de EE. UU. —Delaware, Wyoming, Nuevo México o Florida— directamente en nuestras oficinas bancarias en Miami, Florida, y San Francisco, California, sin que usted tenga que viajar.

Colaboramos con varios bancos y fintechs estadounidenses regulados, seleccionados según el perfil y las necesidades operativas del cliente. Las cuentas corporativas que abrimos incluyen acceso a tarjetas de crédito con y sin garantía, cuentas multidivisa y plataformas en línea para operar en bolsa, divisas y gestión de fondos. La apertura de cuentas bancarias en EE. UU. está reservada para sociedades de responsabilidad limitada (LLC) constituidas por nuestra firma o para clientes privados con activos superiores a 50 000 USD. Cada cuenta está operativa en cuestión de horas, con un EIN verificado, tarjetas físicas y digitales, y asistencia directa en italiano desde nuestras oficinas de Miami Beach y San Francisco.

Además de abrir tu cuenta bancaria en USA, probablemente te interese crear una póliza de seguro de vida sobre tu tributación, tomando una segunda residencia fiscal, en un país con tributación territorial, como una residencia en Panamá o una residencia en Paraguay

También estaría tentado a averiguar qué ventajas tendría mudarse al gigante económico mexicano, residiendo en México.

Para abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. para su LLC, debe abrir una cuenta comercial en los EE. UU. con un banco de los EE. UU. Los requisitos básicos son:

• Una LLC incorporada por nosotros
• Una LLC que tiene un EIN solicitado de nosotros con su nombre y apellido escritos en él
• Una LLC que tiene un acuerdo operativo claro con su nombre en él
• Una LLC con un número NAICS obligatorio ya que ahora es obligatorio que cualquier banco estadounidense lo solicite al abrir
• Dirección comercial y dirección personal del miembro de la LLC (nosotros proporcionamos los costos por separado)
• Algunos bancos solicitan específicamente un ITIN personal del miembro de la empresa, puede solicitarnos en línea sin viajar a los EE. UU.

Aquí se explica la práctica de abrir una cuenta bancaria en un banco estadounidense para una empresa de los EE. UU. En general, la práctica descrita es adecuada para abrir una cuenta en los Estados Unidos a nombre de la más clásica de las empresas estadounidenses abiertas por no -residentes extranjeros: la LLC.

En el banco, traiga su pasaporte, los documentos de apertura de la compañía de los Estados Unidos (LLC), luego el Certificado de incorporación, Acuerdo operativo, Certificado de organización, EIN, Código NAICS.

Presente una dirección comercial, generalmente la misma que figura en el certificado de la organización. Presente un correo electrónico/dirección física donde realmente opera (donde lleva los libros, por ejemplo). Para abrir una cuenta en Estados Unidos se necesita un ITIN el cual ahora lo exigen casi todos los bancos, ahora desde el 2023 lo piden CHASE, Bank of America, Choice Financial Group, Wells Fargo. Nuestro banquero, en italiano (tenemos uno de nuestros socios italianos que trabajan en el banco, por lo que abrirán su cuenta hablando italiano saltando cualquier brecha lingüística) abrirá su cuenta fácilmente en unos 30 minutos, solo tiene que sentarse y esperar. así como contestar cualquier consulta por el formulario en línea que conforma el banquero con los requisitos antes descritos (imprescindible). Una vez que haya abierto su cuenta bancaria en los Estados Unidos de América, recibirá una tarjeta de débito (tarjeta de cajero automático) y, si tiene un registro de ITIN, posiblemente su primera tarjeta de crédito. Tanto las tarjetas de débito como las de crédito deben por ley ser enviadas a una dirección física, la misma que le darás al banco americano al abrir una cuenta en USA.

Sabiendo cuáles son los requisitos para abrir una cuenta en Estados Unidos, por diversas razones uno no siempre está dispuesto a viajar a Estados Unidos para este fin y por lo tanto en el fondo se pueden considerar alternativas válidas para abrir una cuenta en Estados Unidos.

Los neobancos satisfacen algunas y, a menudo, todas las necesidades de una cuenta bancaria en los Estados Unidos.

Los neobancos son bancos de última generación que enfatizan estos parámetros:

• Banco americano con presencia pura o casi totalmente online
• Velocidad de apertura de cuenta en Estados Unidos y velocidad de aceptación o denegación de apertura de cuenta americana
• Procedimiento de apertura de cuenta del Banco de los Estados Unidos directamente en línea
• Costos de mantenimiento, y recepción de dinero, envío de dinero y Forex mucho más bajos que el banco americano tradicional
• Banco Americano con posibilidad de cuentas multidivisa, envío a cualquier lugar vía remesa rápida
• Mucho más transparente en términos de costos y procedimientos que los bancos estadounidenses tradicionales

CAMPANILLA : 

Chime es un neobanco estadounidense. Con 12 millones de clientes y críticas positivas desde su año de fundación, 2013, el banco digital estadounidense Chime ofrece una cuenta bancaria perfecta para todos los estadounidenses, no estadounidenses, residentes y expatriados con primeros permisos de residencia en los Estados Unidos. No acepta extranjeros que aún no sean residentes en los Estados Unidos.

JUNIO:

JUNO es un neobanco fintech estadounidense que ofrece papel y depósitos digitales y físicos, así como acceso al criptomercado. Muy joven y por lo tanto aún con pocas críticas.

ACTUAL :

CURRENT es otro banco digital estadounidense con buen desempeño como billetera en línea y opciones simples de cuenta corriente.

INTELIGENTE :

El non plus ultra cuando no puede viajar al extranjero y requiere necesariamente una cuenta bancaria en línea con todas las funciones. Permite tanto cuentas personales como comerciales. Una excelente cuenta con cuentas USD + SWIFT que permiten depósitos ACH y cuentas IBAN para depósitos SEPA. Actúa como proveedor de remesas con excelentes costos y rapidez de ejecución que en ciertos países como USA, Canadá y México son instantáneos.

Es mejor leer detenidamente su Política sobre lo que es posible y lo que no, corro el riesgo de ver la cuenta bloqueada y cerrada para siempre, no es la mejor opción para quienes trabajan en cuentas en países como Panamá, Paraguay, etc.

REVOLUCIÓN:

Al igual que Wise, los mismos servicios pero a diferencia de Wise requiere presencia en territorio estadounidense para cuentas comerciales, se requiere prueba de domicilio

MERCURIO :

Este es un banco 100% en línea, pero con todas las características que esperarías de un banco del calibre de Bank of America, pero 100% en línea

NOTA IMPORTANTE: Mercury no es un simple neobanco, es una cuenta real en los Estados Unidos, que se puede utilizar a través de CHOICE FINANCIAL.GARANTIZADO POR FDIC. 

Studio Panama Italia, a través de nuestra plataforma americana Expat Brokers LLC, logró obtener un trámite inmediato y rápido de unas pocas horas para la apertura, a menudo instantánea, de su nueva cuenta bancaria en EE.UU. Todo lo que tiene que hacer es abrir una LLC con nosotros y luego podrá hacerlo por su cuenta sin gastar en el costo de apertura de la cuenta, proceder a abrir la cuenta bancaria Mercury USA a través de nuestro enlace de introducción:

https://app.mercury.com/r/expat-brokers-llc 

Este enlace es válido para todos aquellos que realizan transacciones superiores a 10,000 USD dentro de los 28 días posteriores a la apertura, por lo tanto, es un enlace dedicado a acelerar el proceso y ponerlo por delante de todos los demás que abren una cuenta con Mercury solo dentro de los 28 días. de apertura Al abrir una cuenta, deposite al menos 10,000 USD.

De lo contrario, puede aprovechar nuestros costos de apertura de 850 USD si desea que abramos la cuenta para su LLC. La cuenta bancaria Mercury es una cuenta bancaria real, como cualquier otra cuenta bancaria en los Estados Unidos. La cuenta bancaria Mercury es también la única cuenta bancaria estadounidense verdadera que se puede abrir en línea de forma remota sin viajar a los EE. UU. Abrir una cuenta bancaria Mercury garantiza seguridad, gracias a las mejores tecnologías bancarias adoptadas y gracias a la fortaleza económica del mega grupo bancario estadounidense del que forma parte, Choice International. Mercury Bank ofrece la apertura de una cuenta bancaria para su empresa directamente en línea, con privacidad y seguridad. Millones de clientes confían en Mercury Bank y las sofisticadas soluciones que garantiza. Todos los europeos son bienvenidos en el banco Mercury. Mercury Bank garantiza la apertura de cuentas bancarias a todos los europeos que posean una LLC estadounidense. Mercury no solo abre una cuenta para todos y no solo para los europeos, los estadounidenses también pueden abrir una cuenta con Mercury. Además, solo Mercury le permite iniciar fácilmente un historial crediticio corporativo con su nueva LLC estadounidense. De hecho, al abrir una cuenta en Mercury Bank puedes obtener una tarjeta de crédito que puntúa con las agencias de crédito estadounidenses.

Pero, ¿cómo funciona una cuenta bancaria americana? ¿Cuáles son las características de una cuenta en Estados Unidos?

La cuenta bancaria en USA opera de la misma forma que cualquier otro banco en el mundo. Reciba dinero en cualquier moneda y conviértalo a USD antes de acreditarlo automáticamente. Las transferencias electrónicas internacionales al banco de EE. UU. requieren ingresar la información SWIFT correspondiente al banco de EE. UU. y el número de cuenta del banco de EE. UU. a nombre del beneficiario de la cuenta (usted o una empresa, etc.) Por lo tanto, transferir por ejemplo desde Italia a una cuenta de EE. UU. requiere:

• Nombre Beneficiario de la cuenta en Estados Unidos
• Número SWIFT del banco de EE. UU.
• Número de cuenta bancaria estadounidense del beneficiario
• Decide si los gastos son compartidos (COMPARTIDOS) o si enviar todo a cargo del Beneficiario (hay que preguntarle al beneficiario si acepta) o todo a cargo tuyo

Si en cambio usted tiene una cuenta en los Estados Unidos y quiere transferir a otra cuenta en los Estados Unidos o quiere tener una transferencia de una cuenta en los Estados Unidos de su cliente a su cuenta en los Estados Unidos (personal o comercial), entonces el método ACH se utilizará . ACH significa Cámara de Compensación Automatizada, y es el primer método de envío de fondos electrónicamente, llamado EFT (Transferencia Electrónica de Fondos) en los Estados Unidos y en todo el continente americano. ¿Qué se necesita para hacer una transferencia en ACH?

• Cuenta en Estados Unidos del Remitente de la Transferencia
• Cuenta estadounidense del destinatario de la transferencia
• Número de cuenta del beneficiario
• Número de ruta del beneficiario de la cuenta de EE. UU.

El número de ruta es un código de 9 dígitos que identifica el banco estadounidense del destinatario. Cada banco tiene dos números de ruta, el número de ruta para envíos electrónicos (como ACH) y el número de ruta para transferencias manuales (casi nunca se usa y no tiene ningún interés práctico para usted).

Otras características de la cuenta bancaria en Estados Unidos son:

• Acceso en línea y a través de la aplicación
• El token para las transacciones se realiza a través de un código enviado a su número de teléfono (mejor obtener un número estadounidense, excelentes los de Google Fi)
• Un segundo factor de seguridad puede ser el token por correo electrónico o, alternativamente, físico
• Los extractos bancarios de EE. UU. están en línea solo en PDF

¿Qué es el código SWIFT?

SWIFT es un código que identifica el nombre, la sede y el tipo de moneda del banco que recibe el dinero. Se utiliza para identificar globalmente bancos e instituciones financieras. También se conoce como BIC. El código SWIFT debe usarse cada vez que se prepara para realizar una transferencia internacional. La transferencia bancaria internacional es una transferencia de dinero de un banco en un país a otro banco en otro país fuera de la comunidad europea. (En Europa no se necesita el swift al realizar transferencias entre cuentas de la misma Europa, en su lugar se utiliza el IBAN). Así que cada vez que abres una cuenta en el extranjero fuera de Europa, para recibir dinero en esa cuenta desde otros países extranjeros, debes dar tu número SWIFT al cliente que te pagará, por ejemplo de Italia. El código SWIFT se usa solo para transferencias internacionales entre bancos en diferentes países. Incluso cuando tienes una cuenta fuera de Europa y quieres enviar dinero a un banco en Europa, por ejemplo en Italia, el banco italiano, además del IBAN que se usa para recibir dinero entre cuentas europeas, tendrá que aclarar su Número SWIFT para recibir el dinero además del número de cuenta. Por ejemplo, si envía desde los Estados Unidos a un banco italiano, tomemos el ejemplo de UNICREDIT BANCA, entonces tendrá que usar el código SWIFT de Unicredit Banca que es UNCRITMMXXX

Contamos con nuestros 2 mejores socios exclusivos para la apertura de cuentas bancarias y te ofrecemos las dos mejores opciones posibles del mercado. Será difícil encontrar algo mejor que esto. Hemos establecido personalmente una relación de referencia para nuestros clientes en dos bancos. Los dos bancos representan dos opciones distintas para quienes deciden viajar a Estados Unidos para abrir una cuenta personalmente o para quienes no quieren viajar y deciden abrir una cuenta de forma remota.

• Para aquellos que deciden viajar a los Estados Unidos y abrir una cuenta bancaria local, ofrecemos haciendo clic en el siguiente enlace la posibilidad de abrir una cuenta y recibir un bono de depósito de 300 USD después de su primer depósito de apertura de 2000 USD. Ten en cuenta que si eres extranjero no residente, haz clic en la opción de abrir en Sucursal y no online ya que no puedes. Abra una cuenta bancaria americana en CHASE BANK con promoción
• Para quienes deciden abrir de forma remota y se sienten capaces de no cometer errores en el trámite y por eso prefieren hacer todo online sin nuestra ayuda, pueden abrir una cuenta bancaria en USA con Mercury Importante, deben depositar un mínimo de 10 mil USD dentro de los 30 días para poder abrir una cuenta referenciada por nosotros. Abrir cuenta bancaria americana en Mercury con promoción
• De lo contrario, contáctenos ya sea para la cuenta local abierta en CHASE, donde le abriremos una cuenta con un banquero italiano que trabaja en Chase y donde abrirá una cuenta hablando italiano o en Mercury a través de nuestro servicio, los costos son separados y desde USD 850 hasta USD 2000 dependiendo de su cuenta y preferencias

Aquí están los códigos SWIFT de los bancos más importantes de Estados Unidos

SWIFT DEL BANCO CHASE: 

• El código SWIFT de JP Morgan Chase Bank es CHASUS33XXX

SWIFT DEL BANCO DE AMÉRICA:

• El código SWIFT de Bank of America es BOFAUS3NXXX

SWIFT DE WELLS FARGO:

• El código SWIFT de Wells Fargo es WFBIUS6SXXX

SWIFT DEL BANCO DE EE. UU.:

• El código SWIFT de US BANK es USBKUS44XXX

TD AMERITDRADE VUELO :

• El código SWIFT de TD Ameritrade es AMLEUS41XXX

SWIFT DE CITIBANK:

• El código SWIFT de CitiBank es CITIUS33XXX

HSBC EE.UU. SWIFT:

• El código SWIFT de HSBC USA es MRMDUS33XXX

SWIFT DEL BANCO DE EE. UU.:

• El código SWIFT de US BANK es USBKUS44IMT

SWIFT DEL BANCO AXOS:

• El código SWIFT de AXOS BANK es BOFDUS66XXX

CHARLES SCHWAB & CO Inc SWIFT 

• El código SWIFT de CHARLES SCHWAB & CO inc es CSCHUS6SWTS