Aprire conto a Panama

Aprire un conto a Panama significa mettere al sicuro il proprio patrimonio in una giurisdizione a valuta forte (USD) e stabile. Tuttavia, le norme 2026 sono rigide: le banche non aprono a distanza senza un legame territoriale o una pre qualifica sul patrimonio e le sue origini . In questa guida tecnica, spieghiamo come ottenere l’apertura garantita tramite la residenza o senza , quali banche scegliere (Banistmo, Banco General) e come evitare gli errori comuni attraverso il nostro servizio legale di apertura conti a Panama. Vale la pena leggerlo tutto per avere una idea precisa di cosa significa ottenere un conto bancario panamense.

Guida tecnica e operativa: aprire un conto bancario a Panama (2026)

Le regole che disciplinano l’apertura di un conto bancario a Panama derivano da un insieme di fonti normative: la legge bancaria panamense, le policy interne di compliance dei singoli istituti e gli accordi internazionali di scambio di informazioni finanziarie applicabili ai Paesi aderenti al CRS (Common Reporting Standard).

In questo contesto, Studio Panama Italia opera come studio legale con presenza fisica e operativa nella Repubblica di Panama. La gestione locale delle pratiche consente un’interazione diretta con gli istituti bancari panamensi, evitando intermediari esterni e passaggi superflui tipici delle pratiche gestite esclusivamente dall’Europa.

Conto bancario personale e conto bancario societario: differenze operative

Prima di avviare qualsiasi procedura è essenziale distinguere correttamente tra le due principali tipologie di conto.

Il conto bancario personale è intestato alla persona fisica e richiede la piena corrispondenza tra intestazione e documenti di identità. È la soluzione tipicamente utilizzata da chi richiede o possiede una residenza a Panama o per i conti Wealth Management per High Net Wort Persons.

Il conto bancario societario (corporativo) è invece intestato a una persona giuridica. In questo caso le verifiche sono più approfondite e i tempi di apertura più lunghi. A Panama, l’apertura di un conto societario è possibile solo in presenza di una sostanza economica reale, come sede fisica, contratto di locazione, attività effettiva e coerenza tra oggetto sociale e operatività bancaria.

Per operare in modo strutturato da Panama in ambito internazionale, la combinazione società operativa + conto corporate è imprescindibile.

Quadro normativo di riferimento

La normativa bancaria panamense è disciplinata dalla Ley Bancaria, introdotta con Decreto Esecutivo n. 52 del 2008. In linea generale, l’apertura di un conto bancario a Panama richiede il soddisfacimento di requisiti legali e patrimoniali, valutati discrezionalmente dalla banca nell’ambito delle procedure AML e KYC.

Requisiti per l’apertura di un conto bancario a Panama

In sintesi i requisiti divisi tra legali e patrimoniali

Requisiti legali e documentali

Le banche panamensi richiedono un elevato livello di trasparenza. In particolare:

• permesso di residenza a Panama oppure documentazione che attesti l’avvio formale della procedura di residenza

• indirizzo fisico a Panama per conti personali e societari, oppure dimostrazione di una sostanza economica adeguata

• numero telefonico attivo e verificabile, panamense o internazionale, con WhatsApp funzionante

• documenti di identità validi (passaporto e seconda identificazione come carta d’identità o patente)

• per i residenti, Cédula E panamense

• presenza fisica in filiale per identificazione biometrica (impronte digitali e foto); la video-identificazione è utilizzata esclusivamente come fase di pre-qualifica

• eventuale documentazione aggiuntiva richiesta dalla banca (dichiarazione dei redditi, busta paga, estratti conto, referenze bancarie)

Requisiti patrimoniali

I requisiti economici variano in base al profilo del cliente e alla tipologia di conto:

• conti personali per residenti: deposito iniziale generalmente pari o superiore a 5.000 USD

• conti societari: deposito minimo variabile, spesso superiore a 25.000 USD

• profili di wealth management o High Net Worth: requisiti patrimoniali più elevati

• conti di investimento o deposito fisso: alcune banche valutano capitali a partire da 400.000 USD, anche con procedure assistite a distanza

Approccio operativo di Studio Panama Italia

Grazie a un’esperienza consolidata con diversi istituti bancari panamensi, lo Studio assiste i clienti nella fase di pre-qualifica documentale, nella strutturazione del dossier e nel coordinamento con la banca prescelta.

Per i clienti che avviano o possiedono una residenza a Panama, la procedura è ottimizzata per ridurre al minimo i tempi e le inefficienze. Una volta completata la pre-qualifica e accettato il dossier dall’istituto, la fase operativa in filiale richiede generalmente circa 30–40 minuti, limitandosi alle firme e alla raccolta biometrica.

Lo Studio accetta esclusivamente clienti che rispettano gli standard patrimoniali e di trasparenza richiesti dalle banche. Questo processo selettivo consente di ridurre significativamente il rischio di rifiuto per i profili conformi.

Banche panamensi: gestione online e apertura formale

Le banche di Panama dispongono di piattaforme digitali evolute per la gestione quotidiana dei conti tramite app e web banking. Tuttavia, a differenza delle fintech europee, l’apertura iniziale del conto non avviene online.

La verifica dell’identità e della documentazione richiede sempre una procedura formale, in presenza o tramite professionisti locali accreditati, nel rispetto delle normative antiriciclaggio.

Selezione dei clienti e consulenza strategica

Data la natura delicata dei servizi bancari internazionali e gli standard richiesti dagli istituti panamensi, lo Studio fornisce assistenza esclusivamente a clienti che soddisfano determinati requisiti economici e di compliance.

Nei casi complessi o in presenza di dubbi preliminari, è possibile richiedere una consulenza strategica privata a pagamento per una valutazione riservata e personalizzata del profilo.

Se l’obiettivo finale è l’apertura di un conto bancario come parte di un percorso di trasferimento o residenza, è possibile proseguire direttamente con l’analisi dei requisiti per la residenza a Panama, evitando passaggi non necessari.

Dopo decadi operando nel settore bancario conosciamo bene i nostri clienti e gli errori che commettono al principio quando cercano di aprire un conto a Panama. Elenchiamo gli errori più comuni nell’ aprire un conto bancario a Panama :

• Sottovalutazione della Diligenza Bancaria : Le banche applicano metodi rigorosi di filtro per ogni cliente, AML , FinCen, ricerca si Google, WordCheck By Thomson Reuters, Referenze Bancarie, Prove di origine dei fondi , Social networks ecc . Occorre essere trasparenti e precisi con le banche.

• Non presentarsi con un referente legale esperto locale : Se entrate in banca da soli le banche non vi apriranno conto . A Panama e in molti paesi fuori Europa , sopratutto nelle Americhe, le banche richiedono che un referente legale , un rappresentante legale del cliente che accompagni il futuro cliente referenziandolo all’ istituto ed apportando la documentazione realmente utile e funzionale per l’ apertura .

• Aprire conto nella banca sbagliata : ogni banca offre un certo tipo di servizio. Alcune banche sono banche per prestazioni bancarie nazionali, altre hanno licenza offshore, altre sono di capitale nazionale e altre hanno capitale straniero . Alcune non accettano stranieri neanche se residenti , altre accettano solo lavoratori locali con busta paga .Esistono categorie di classificazione bancaria per cui non tutte le banche sono uguali e non è vero che una vale l’altra.

• Omettere la propria condizione fiscale : Panama è membro aderente al CRS . Il Common Reporting Standard . Non indicare il tuo paese di residenza fiscale reale porta alla chiusura successiva del conto o al diniego immediato. Ecco perchè grazie al nostro studio il tuo unico paese di residenza fiscale sarà Panama senza rischi di CRS .

• Chiedere o tentare di aprire il conto da remoto online e dal tuo paese di origine : La banca estera online esiste ma non per i cittadini di paesi differenti da quello di origine della banca . I conti apribili online non esistono e anche per i cittadini di Panama un conto completamente funzionante e senza limiti deve essere aperto con il riconoscimento in banca con foto e impronte digitali prese al momento.  È sicuramente possibile aprire conto remoto , in alcuni casi saranno limitati in operazioni e volumi, in altri casi se pienamente operativi le banche chiederanno standard economici decisamente alti perchè possano essere aperti  attraverso un legale avvocato che porti avanti la procedura che durerà anche parecchi giorni.

Scopri come aprire un conto bancario personale a Panama, il paese leader per sicurezza finanziaria e privacy assoluta. Grazie a una legislazione stabile e vantaggi unici, proteggi i tuoi risparmi e accedi a servizi bancari internazionali di alta qualità. Ideale per investitori, nomadi digitali e chi cerca diversificazione patrimoniale, un conto a Panama ti offre riservatezza e flessibilità per gestire i tuoi fondi senza confini. Approfitta di un sistema bancario solido, discreto e pensato per garantire tranquillità e protezione.

Molti imprenditori e investitori aprono una società a Panama in concomitanza con la procedura di residenza e valutano l’apertura di un conto bancario intestato alla società. Questa opzione è possibile, ma richiede una pianificazione accurata e il rispetto di requisiti più stringenti rispetto ai conti personali.

I conti bancari societari a Panama sono generalmente riservati a società panamensi con operatività reale sul territorio. Le banche valutano con particolare attenzione la sostanza economica della società, la coerenza dell’attività svolta e il profilo degli azionisti e amministratori.

In linea generale, per l’apertura di un conto societario possono essere richiesti:

• documenti di identificazione di azionisti, amministratori e beneficiari effettivi

• documentazione sulla provenienza dei fondi e sul reddito degli interessati

• prova dell’indirizzo di residenza degli amministratori

• prova dello status di residenza a Panama o documentazione che attesti l’avvio della relativa procedura

• piano aziendale, con descrizione dell’attività, mercati di riferimento, flussi finanziari previsti e operatività bancaria

• documentazione societaria completa (atto costitutivo, statuto, certificazioni di vigenza, delibere societarie, dichiarazione dei beneficiari effettivi)

• lettera di referenza professionale dello studio legale che segue la pratica

Il deposito minimo richiesto per i conti societari varia in base alla banca e al profilo della società. In genere è superiore rispetto ai conti personali e può aumentare sensibilmente in presenza di servizi di private banking o strutture più complesse.

I tempi di apertura di un conto societario sono mediamente più lunghi e possono richiedere diverse settimane, in funzione della completezza del dossier e delle verifiche di compliance.

Quando valutare alternative al conto societario a Panama

In alcuni casi, soprattutto quando la società non opera direttamente sul territorio panamense o svolge attività prevalentemente internazionali, può essere più efficiente valutare strutture societarie e conti bancari in altre giurisdizioni, mantenendo Panama come Paese di residenza personale o base operativa.

Questa valutazione deve essere effettuata caso per caso, tenendo conto dell’attività svolta, dei flussi finanziari, dei requisiti bancari e degli obiettivi di medio-lungo periodo.

Le caratteristiche principali del conto a Panama sono :

• Conto in valuta USD , dollaro americano
• Hanno SWIFT internazionale
• Il conto a Panama offre trasferimenti ACH tra banche di Panama con depositi istantanei
• Il conto a Panama offre trasferimenti internazionali  sia IN che OUT
• I conti panamensi hanno tutti conti deposito
• Una volta aperto il conto a Panama è possibile chiedere carte di credito e prestiti

Il costo del conto bancario a Panama è di 900 USD , inclusi nella procedura di ottenimento residenza se siete ancora non residenti. Per conti aperti in remoto il costo inizia a partire dai 1900USD .

Codici SWIFT banche a Panama

I principali codici SWIFT delle banche a Panama sono usati per identificare la banca di Panama , la sede e permettere alla banca straniera mittente/inviante di inviare il bonifico bancario internazionale in modo sicuro e preciso all’ istituzione bancaria di Panama pertinente. Il Codice Swift è un condice univoco che identifica tutte le banche del mondo e permette che possano fare transazioni internazionali tra di esse senza problemi di ricezione . Quando si emette un bonifico ad esempio dall’ Italia a Panama occorre sapere verso quale banca si mandano i soldi.

La vostra banca italiana vi chiederà quindi il codice SWIFT della banca ricevente a Panama.Facendo questo vi assicurate di dare l’ informazione più importante a cui segue il numero conto del destinatario finale di quel bonifico

Transazioni KTT a Panama e Swift tra le altre sono i tipici trasferimenti eseguiti dalle banche di Panama. I nostri clienti spesso cercano conti che possano ricevere in KTT ed emettere-inviare  trasferimenti e bonifici via Swift . Questo è possibile a Panama. Chiaramente fare transazioni e trasferimenti-bonifici KTT a Panama richiede avere un conto autorizzato per ricevere od emettere trasferimenti KTT da Panama. mentre tutte , il 100% delle Banche di Panama ricevono ed emettono bonifici swift.  Per accedere a una banca di Panama che possa ricevere trasferimenti KTT e poi trasferirli via Swift a qualsiasi altra banca del mondo, occorre procedere per ordine. In primo luogo vi chiediamo di contattarci via whatsapp direttamente al numero in alto di questo sito web e poi procedere di conseguenza :

• emettere pagamento via paypal a info@studiopanamaitalia.com pari a EUR 450
• Riceverete un orario e un giorno di calendario per una call privata dove vi verranno dati i nomi delle banche e come procedere per l´apertura del conto nonchè il nome di altro istituto bancario fuori Panama che apre conti senza avvocato per trasferimenti via KTT.

Quando ci si accinge per aprire un conto a Panama ci si interessa a conoscere quali banche operano sul territorio Panamense e quali conti ed opzioni forniscono ai propri clienti . Le banche che operano a Panama con data 2024 , mese di agosto sono :

Queste sono banche sia con licenza locale che internazionale. Una volta che il cliente abbia la sua Cedula E e almeno 6 mesi di referenza bancaria con altra banca di Panamá, puó aprire conto con qualsiasi istituto offra conti a persone fisiche. Da solo e senza l’ aiuto dello Studio Legale. Ma quando si apre il primo conto bancario occorre essere presentati durante la procedura di residenza da un collaudato studio legale che faccia da referente legale e finanziario per il cliente verso l’ istituto bancario. In questi termini Studio Panama Italia apre conto presso uno di questi istituti a scelta del cliente :

Banistmo ( Gruppo Bancolombia ) la prima banca del paese per dimensioni

Bac una banca con filiali in Centro America oltre che Panamá

Banco General , un solido istituto con sede anche in Costa Rica

Per inviare soldi a Panama occorre inviarli a una banca di Panama. Quindi per ricevere soldi a Panama su una banca di Panama è possibile o riceverli localmente quindi ricevendo un bonifico da altra banca di Panama o ricevendo denaro attraverso un bonifico internazionale effettuato da una banca presente in altro paese ad esempio in Italia o Spagna o Stati Uniti. Tutte le banche di Panama ricevono bonifici internazionali e tutte le banche di Panama effettuano ed inviano bonifici internazionali e nazionali.

A differenza delle banche presenti nell’ Unione Europea, le banche all’ estero, come le banche degli Stati Uniti e le banche quindi anche di Panamá e qualsiasi altro paese fuori Europa , non conta di un numero IBAN. Ma possiede un numero di conto numerico di poche cifre e un codice per ricevere bonifici internazionali detto SWIFT o BIC. Quando inviate un bonifico internazionale a una banca di Panama, quindi quando inviate soldi a una Banca di Panama o ricevete soldi su una Banca di Panama dovrete dare al mittente ovvero a colui che invia il bonifico internazionale il numero conto e il codice swift della banca di Panama. Facciamo degli esempi :

Per inviare soldi a Banistmo o ricevere soldi sul proprio conto Banistmo dall’ estero occorre fornire o immettere questi dati nella sezione ” Trasferimento Internazionale ” della banca inviante fuori Panama :

Codice SWIFT Banistmo  :MIDLPAPAXXX

Numero Conto : il numero conto che vi dara il beneficiario del conto Banistmo

Nel caso vogliate anche inviare attraverso una specifica banca intermediaria potete inserire il dato opzionale  qui presente :

Aprire conto a Panama serve anche per clienti esigenti che richiedono dover fare specifiche transazioni bancarie che rispettino il formato swift di tipo MT 103 + FTP . Le banche a Panama consentono aprire conti con questa modalità di messaggio swift inclusa in tutti i tipi di conto bancario dal personale al corporativo. Aprire conto a Panama con  Swift MT103+ FTP è quindi possibile . Per maggiori informazioni basta contattarci

Aprire conto a Panama per investimento sul mercato finanziario globale e soprattutto sul mercato azionario USA è fattibile e particolarmente facile. Aprire un conto a Panama per investire nel più grande e liquido mercato degli Stati Uniti permette da un lato operare nella stessa valuta in quanto Panama e USA adoperano la stessa moneta, il dollaro americano, e dall’ altro permette di agevolarsi di un branch locale a Panama con cui interfacciarsi con una sede e succursale negli Stati Uniti d’ America. Questo permette di accedere a condizioni di pari costo o quasi da Panama al mercato USA senza dover viaggiare negli USA o operare in inglese con una banca e la diligenza dovuta prodotta dalla banca americana.

Quando decidete di aprire un conto a Panama aziendale , quindi a nome della vostra società, occorre decidere verso quale istituto bancario Panamense indirizzarsi e iniziare la pratica di apertura. In quanto esperti legali che operiamo da decadi con le varie istituzioni Panamensi , consigliamo vivamente di decidere di aprire un conto bancario a Panama di tipo aziendale con i seguenti istituti bancari :

Banistmo , la prima banca di Panama, proprietà di Bancolombia, la più grande banca della Colombia. Il servizio cliente colombiano e panamense eccellente , migliori costi di accesso a tutti i servizi corporativi , ha la più amplia rete di banche intermediarie della regione.

Multibank , banca panamense che fa dell’ operatività corporativa internazionale il suo core business . Operatività completa e la seconda più vasta rete di banche intermediarie dopo Banistmo a disposizione delle aziende.

CrediCorp Bank, banca eccezionale fondata da capitale ebreo e totalmente rivolta alla clientela corporate transnazionale, ha la terza rete di banche intermediarie della regione . Conti multivaluta disponibili .

Le tre banche panamensi per conto societario / aziendale permettono transazioni MT103+ ed MT103+ FTP . Inoltre a livello corporativo permettono accesso a conti KTT per selezionate società e tipologie di business.  Le banche sopra mensionate adottano completamente anche l’ MT103 GPI cash transfer.

Per aprire un conto in una banca di Panama serve :

• Visto di residenza  o permesso di soggiorno a Panama : le banche aprono solo conti a residenti nazionali
• Passaporto vigente con +6 mesi di vigenza all’ entrata nel paese
• Secondo documento vigente come patente o carta identificativa
• Se prima volta che si apre conto occorre essere referenziati da un legale che vi accompagna in banca
• Se avete in possesso la Cedula E , portarla con se
• Sempre obligatoria la presenza fisica
• Eventuali documenti accessori o opzionali sono a discrezione dell’ Istituto.
• Studio Panama Italia consiglia di avvalersi del servizio di apertura come residente offerto nella nostra procedura di residenza che permette di ridurre a 1 solo documento richiesto , la richiesta di apertura conto in banca panamense.

Il migliore conto corrente per non residenti in Italia è il conto che più conviene aprire in termini di sicurezza, velocità , affidabilità della banca, ricezione e invio bonifici, valuta e interessi. Un conto Bancario a Panama a titolo personale per i residenti italiani a Panama è un’ ottima opzione e probabilmente la migliore se valutiamo la solidità bancaria e valutaria di Panama.