Cosa è una residenza Fiscale ?

La residenza fiscale è il “luogo in cui la persona ha la sua dimora abituale” mentre il domicilio fiscale è il luogo stabilito dalla persona, come sede principale dei suoi affari e interessi e come luogo per ricevere la notifica di tutti gli avvisi e comunicazioni ufficiali dell’Agenzia delle Entrate.

Perchè è vantaggioso chiedere una residenza fiscale ?

È vantaggioso possedere una o più residenze fiscali per la possibilità di gestire un´attività offshore o differenti attività offshore coordinandole con il fisco più idoneo a quella attività. Non è una semplice questione di pagare più o meno imposte, ma di poter avvantaggiarsi di Free Trades, sotto forma di convegni, trattati di libero scambio e anche imposte differenti e spesso pari a Zero. Per il soggetto provato invece , una residenza fiscale gli permette di decidere dove essere tassato ed in base a cosa, ritenendo un luogo più opportuno rispetto ad un altro.

Devo aprire una società per fare la residenza a Panama ?

lL convegno a cui, voi, come italiani vi rifarete per chiedere la residenza permanente a Panama si chiama ” Trattato di Amicizia ” in termini gergali e ufficialmente ” Convegno di Commercio e Navigazione Panama Italia”. Come noterete il nome legale fa enfasi sulla parola commercio e navigazione. Il convegno fu creato per garantire due cose : la residenza e poi la cittadinanza a Panama degli Italiani. Per ottenere la residenza e poi avere diritto alla cittadinanza, gli Italiani devono dimostrare un legame ” Commerciale” con la repubblica di Panamá. Questo obbliga all’ apertura di una società di cui voi siate unicamente i veri proprietari e unici azionisti ( o azionisti al 50%) di una società, una e una sola .Questo requisito spesso viene non compreso o volutamente omesso da advisor da strada, come chiamati a Panama, ovvero le ultime risorse che cercano clienti , il cui scopo non è di garantire un procedimento legale di trasferimento a Panama, ma lucrare sulle spalle dei poveri clienti che per risparmiare sulla società accettano il rischio . Cosa succede ? Essenzialmente il cliente non paga la società, ma solo il procedimento legale per l’ ottenimento della residenza . Il suo advisor forse solo una front page di qualche studio legale poco fortunato, utilizzerà una società riciclata centinaia di volte cambiando le azioni della stessa a nome dell’ ultimo malcapitato. Il malcapitato procederà all’ ottenimento della residenza che inizialmente gli verrà fornita. Dopo 1 o due anni a una consueta revisione della migrazione, si scopre che la stessa società di cui il cliente non ne sapeva nulla viene messa in black list per i troppi casi di clienti divenuti residenti tramite la stessa residenza . Il risultato , annullata la residenza, e impossibilitato a riottenerla per il resto della sua vita. Peggio se si arriva allo scadere dei 5 anni, e alla richiesta di cittadinanza si effettua la revisione dei requisiti passati e si scopre se non si è fatto prima il caso di negligenza voluta ma occultato al cliente. Ecco quindi un tipico caso di ” offerta last minute” in cui cadono in numerosi.

Aprire Conto Bancario USA

Aprire conto bancario negli Stati Uniti può essere aperto sia online che fisicamente. Se il conto USA è un conto personale e non societario, va aperto localmente con presenza in loco, e serve : indirizzo locale no POBOX, passaporto vigente, 150 USD in contanti. Per ovviare alla presenza in loco, richiedere con noi il numero ITIN.
Se il conto USA è a nome società Richiede EIN, Employer Identification Number, e ultimamente come da 2023 alcune banche iniziano a chiedere l´ITIN personale del membro della LLC
Per aprire conto bancario negli Stati Uniti di tipo societario , si richiede LLC Aperta negli Stati Uniti.
Richiede Operating Agreement della LLC e Articles of Incorporation e Certificate of Incorporation oltre a SS4 dell’ IRS che include il vostro EIN. Non spaventatevi, tutti questi documenti li produciamo noi al vostro ordine di LLC con il nostro dipartimento corporativo .
Richiede un Indirizzo USA di Business che possiamo provvedere noi e un indirizzo di mailbox dove spedire le carte di debito e credito , anche a questo possiamo ovviare noi per voi , costi a parte. Se volete acquisire un indirizzo corporate noi possiamo offrirvi quanto desiderato. Il conto personale richiede indirizzo che possiamo provvedere noi .
Richiede 15/20 minuti in Filiale o per i conti societari, apertura senza presenza se ci assumete come manager della LLC. In caso vogliate essere voi manager e/o membri occorre la vostra presenza in filiale.
Documenti richiesti per aprire conto : Il solo passaporto, e il numero ITIN, una prova di indirizzo locale per conti personali. Passaporto e documenti societari per conto a LLC , più EIN , NAICS number , e in alcune banche ITIN . Serve indirizzo societario .
Link utile : Federal Reserve
Nostri Partner bancari che consigliamo vivamente sono : CHASE BANK & BANK OF AMERICA . Contattateci per aprire sia conti personali che business presso questi istituti per garantirvi tutta l’ assistenza richiesta e sapere precisamente i requisiti alla data della vostra richiesta che ogni istituto richiede.

Come Aprire conto negli Stati Uniti

Indice Rapida vista

Come Aprire conto negli Stati Uniti

Come aprire un conto corrente negli Stati Uniti dall’Italia ?

Aprire conto bancario negli Stati Uniti è una scelta intelligente per operare con una LLC. Aprire conto corrente USA online è una opzione fattibile per i conti corporate, ovvero a nome societá americana. Diventa ancora più immediato, quando a chiedere di aprire un conto corrente negli Stati Uniti dall’Italia sia il correntista di un conto personale negli Stati Uniti in questo caso parliamo di accensioni conto di poche ore dalla richiesta. Aprire un conto corrente in America è una richiesta ormai ricorrente da parte di tutti i nomadi digitali. In alcuni casi è possibile attraverso banche americane che operano in Italia accendere un conto corporate o personale ma sono casi soggetti a difficile approvazione. Un conto corrente americano online personale richiede per aprirlo dall´ Italia senza viaggiare un ITIN Number e selezionare solo specifici istituti. La regola è la presenza sul posto. Potete richiedere con noi l´ITIN number senza viaggiare in USA. Apriamo conti correnti USA fisici sia personali che corporate in due città specifiche degli States : San Francisco, CA, e Miami , FL, . I conti che apriamo in banche USA sono al 100% conti presso le maggiori banche al mondo. Apriamo sia conti personali che societari. Non è necessaria la vostra presenza per aprire i conti societari sempre e quando noi fungiamo da manager dell’ impresa, ma questo è particolarmente costoso e non appropriato alla maggioranza della clientela.

Perchè aprire conto bancario negli Stati Uniti ?

Aprire conto bancario negli Stati Uniti permette di accedere a mercati finanziari, azionario e trading presso i migliori istituti del mondo oltre ad accedere al credito americano, molto facile da ottenere se in possesso di ITIN personale nel caso di conti personali o EIN e ITIN nel caso di una LLC USA. Potete quindi da soli senza il nostro aiuto aprire conto bancario negli Stati Uniti personale semplicemente possedendo un ITIN e un Indirizzo Postale Americano verificabile ( una fattura a vostro nome su quell’ indirizzo ) e contattare banche specifiche attraverso la nostra intermediazione. Altrimenti richiediamo vostra presenza in loco e il pagamento del costo operativo per aprire conto bancario negli Stati Uniti fisico, ovvero presenziale nel Branch della banca Americana. Aprire un conto bancario negli Stati Uniti d’ America è indispensabile per poter operare con una LLC degli Stati Uniti d’ America. Una società LLC Americana difficilmente aprirà conto fuori dagli Stati Uniti, a causa del FATCA , salvo vi presentiate con un capitale di almeno 1 milione di dollari. In quel caso alcune banche, soprattutto alle Cayman ed a Panama faranno le eccezioni dovute. Il motivo per cui nessuna banca all’ estero vuole aprire conti a una LLC , è lottare con moduli e formulari per rimanere in regola con l’ IRS Americano. Il FATCA e atri reports obbligatori, come AML e Fincen sono solo la punta dell’ Iceberg.

Con Studio Panama Italia puoi : chiedere il tuo EIN e/o chiedere il tuo ITIN Americano senza viaggiare in USA

Come aprire conto bancario negli Stati Uniti

Come aprire un conto bancario negli Stati Uniti è la richiesta maggiormente ricevuta alle nostre email. Diviene quindi automatico e ovvio voler aprire conto in una banca degli Stati Uniti d’ America e voler sapere come aprire un conto in banca americana. Le banche degli Stati Uniti d’ America sono estremamente sofisticate e prevedono servizi efficienti e rapidi. Godono di un privilegio di non poco conto. Essendo banche americane sul suolo degli Stati Uniti d’ America, godono espressamente del segreto bancario per i non residenti stranieri sia con conto personale che societario. Le banche degli Stati Uniti d’ America non riconoscono la reciprocità degli scambi di informazioni bancarie previste dal FATCA sui cittadini americani o residenti americani con conto all’ estero. Aprire un conto bancario americano quindi diviene non solo un bisogno dovuto alla impraticabilità di poterlo fare in altra sede attraverso la propria LLC, ma anche una bella possibilità dato che non esiste nazione al mondo più segreta ed anonima per quanto riguarda i conti correnti. Per aprire un conto bancario in USA possiamo fornirvi l’ intermediazione necessaria ad averlo aperto in un‘ ora.

Cosa sapere per aprire conto USA per la tua società

Per aprire conto bancario negli Stati Uniti corporativo non è necessario che il vostro nome sia nell’ Operating Agreement, e non è necessario essere membri. Meglio aprirla come manager della LLC con un completo scarico delle responsabilità. Apriamo conti a LLC di qualsiasi stato , quindi nella stessa sede bancaria senza necessità di viaggiare in altri stati. I nostri conti correnti sono aperti in Florida a Miami e a San Francisco , California. Le banche presso cui apriamo sono varie e quindi contattandoci potrete conoscere quale sia la banca che fa più a caso vostro. Apriamo conto bancario negli Stati Uniti solamente a LLC aperte dal nostro studio, o in alternativa a clienti privati. Non apriamo conto bancario USA, personali per capitali inferiori a 50k USD , per cui per qualsiasi altro valore al disotto di questa soglia non accettiamo l’ incarico. I conti bancari che apriamo offrono carte di credito secured, e poi unsecured, debito e tutta la piattaforma online per operare finanziariamente nel forex e fondi. Riceviamo su appuntamento a San Francisco , California ed a Miami Beach, Florida .

Oltre ad aprire il tuo conto bancario in USA, probabilmente sarai interessato a crearti una polizza vita sulla tua fiscalità, prendendo una seconda residenza fiscale, in un paese a tassazione territoriale, come appunto una Residenza a Panama o una Residenza in Paraguay

Saresti inoltre tentato di scoprire quali vantaggi avrebbe trasferirsi nel gigante economico Messicano, prendendo una residenza in Messico

Come aprire un conto in USA per la vostra LLC :

Per aprire un conto in banca degli Stati Uniti alla vostra LLC occorre aprire un conto business in USA in una banca Americana . I requisiti di base sono :

Una LLC incorporata da noi
Una LLC che abbia EIN richiesto da noi con sopra scritto il vostro nome e cognome
Una LLC che abbia un chiaro Operating Agreement su cui ci sia il vostro nome
Una LLC con un numero NAICS obbligatorio dato che ormai è obbligatorio per qualsiasi Banca Americana Richiederlo all’ atto di apertura
Indirizzo Business e Indirizzo personale del membro della LLC ( costi a parte li forniamo noi )
Alcune banche chiedono espressamente un ITIN personale del membro della società, potete chiederlo a noi online senza viaggiare in USA.

Procedura apertura conto banca a società Americana, LLC o Corporation USA

Ecco qui spiegata la pratica di apertura conto bancario in banca USA per una Società degli Stati Uniti .In linea generale la prassi descritta si addice all’ apertura di conto negli Stati Uniti a nome della più classica delle società degli Stati Uniti aperta dagli stranieri non residenti : la LLC .

In banca presentarsi muniti di passaporto, documenti di apertura della società degli Stati Uniti ( LLC ) , quindi Certificate Of Incorporation, Operating Agreement, Certificate of Organization, EIN , NAICS Code .

Presentare un indirizzo business, in genere lo stesso presente sul certificato di organizzazione. Presentare un indirizzo mail/fisico dove operate realmente ( dove mantenete i libri contabili ad esempio ) . Per aprire conto negli Stati Uniti occorre un ITIN richiesto ormai da quasi tutte le banche, adesso dal 2023 lo chiedono CHASE , Bank of America, Choice Financial Group, Wells Fargo. Il nostro banker, in italiano ( abbiamo un nostri partner italiani che lavorano in banca, quindi vi apriranno il conto parlando italiano bypassando eventuali gaps linguistici ) vi aprirà il conto agilmente in circa 30 minuti, voi solo dovrete sedervi e attendere oltre che a rispondere a eventuali domande per il formulario online che compone il banker con i requisiti descritti sopra ( imprescindibili ). Aperto il conto bancario negli Stati Uniti d’ America , riceverete una carta di debito ( bancomat ) e se avete registrato ITIN , possibilmente la vostra prima carta di credito . Sia bancomat che carta di credito vanno per legge spediti a un indirizzo fisico lo stesso che darete alla banca americana al momento di apertura conto in USA.

Le Migliori Neobanks USA

Conosciuti quali sono i requisiti per aprire conto negli Stati Uniti, non sempre per vari motivi si è disposti a viaggiare negli States per tale fine e quindi in secondo piano possono essere considerate valide alternative per aprire un conto in USA.

Le Neobanks soddisfano in parte e e spesso del tutto l’ esigenza di avere un conto bancario negli Stati Uniti .

Le Neobanks sono banche di ultima generazione che fanno enfasi su questi parametri :

Banca americana con presenza puramente o quasi totalmente online
Rapidità di apertura conto negli Stati Unuiti e rapidità di accettazione apertura o negazione apertura conto americano
Procedura di apetura conto in Banca degli Stati Uniti direttamente online
Costi di mantenimento, e di ricezione denaro , invio denaro, e Forex molto più bassi rispetto alla tradizionale banca Americana
Banca Americana con possibilità di conti multivaluta, invio ovunque via remittance rapida
Molto più trasparenti in termini di costi e procedure rispetto alle tradizionali banche Americane

CHIME :

Chime è una neobank americana. Con i suoi 12 milioni di clienti e review positive fin dal suo anno di fondazione , 2013 , la banca americana digitale Chime offre un conto bancario perfetto per tutti gli americani, non americani residenti e espatriati con primo permesso di soggiorno negli Stati Uniti. Non accetta stranieri ancora non residenti negli States.

JUNO :

JUNO è una neobank fintech americana, offre depositi e carta digitale e fisica oltre che accesso al mercato crypto . Molto giovane e quindi ancora con poche review.

CURRENT :

CURRENT è un altra digital bank americana con buone prestazione come wallet online e opzioni semplici di conto corrente.

WISE :

Il non plus ultra quando non potete viaggiare all’ estero e richiedete necessariamente un conto bancario online full optional. Permette sia conti personali che business. Un ottimo conto con sia conti in USD + SWIFT che permette depositi in ACH sia conti in IBAN per depositi in SEPA . Funge da remittance provider con costi ottimi e rapidità di esecuzione che su certe nazioni come USA, Canada, e Messico sono istantanee.

Meglio leggersi bene la loro Policy su cosa sia possibile fare e cosa no, rischio vedersi il conto bloccato e chiuso per sempre , non la migliore opzione per chi opera su conti di paesi come Panama, Paraguay ecc.

REVOLUT :

Come Wise , stessi servizi ma richiede a differenza di Wise presenza sul territorio americano per i conti business , una prova di domicilio è necessaria

MERCURY :

Questa è una banca al 100% , online , ma con tutte le funzioni che vi aspettereste da una banca del calibro di Bank of America, ma online 100%

NOTA IMPORTANTE : Mercury non è una semplice neobank, è un vero conto negli Stati Uniti, usufruibile attraverso la CHOICE FINANCIAL .Garantito FDIC .

Apri conto bancario in USA con Mercury

Studio Panama Italia attraverso la nostra piattaforma americana Expat Brokers LLC, è riuscita ad ottenere una procedura immediata e rapida di poche ore per l’apertura spesso istantanea del suo nuovo conto bancario in USA. Tutto quello che dovete fare , è solo aprire una LLC con noi e poi potete da soli senza spendere per il costo di apertura conto, procedere all’ apertura del conto bancario Mercury USA attraverso il nostro Link di presentazione :

https://app.mercury.com/r/expat-brokers-llc

Questo Link è valido per tutti coloro che entro 28 giorni dall’ apertura facciano transazioni superiori ai 10.000 USD, è quindi un link dedicato a velocizzare la pratica e mettervi avanti a tutti gli altri che stanno aprendo conto con mercury solo se entro 28 giorni dall’ apertura conto depositiate almeno 10.000 USD .

In caso contrario potete avvalervi dei nostri costi di apertura pari a 850 USD se volete che vi apriamo il conto alla vostra LLC. Il conto in banca Mercury è un conto bancario reale , uguale a qualsiasi altro conto bancario negli Stati Uniti. Il conto bancario Mercury è anche l’ unico vero conto bancario americano apribile online in remoto senza viaggiare in USA. Aprire un conto bancario Mercury garantisce sicurezza, grazie alle migliori tecnologie bancarie adottate e grazie alla forza economica del mega gruppo bancario americano di cui fa parte, la Choice International. Mercury Bank offre l’ apertura di un conto bancario alla tua società direttamente online , in privacy e sicurezza . Milioni di clienti si affidano a Mercury bank e alle sofisticate soluzioni che garantisce . Gli Europei tutti sono estremamente benvenuti da Mercury bank. Mercury bank garantisce l’ apertura di conti bancari a tutti gli Europei che posseggono una LLC Americana. Non solo Mercury apre conto a tutti e non solo agli Europei.Anche gli Americani, possono aprire conto con Mercury. Inoltre solo mercury permette di iniziare facilmente una storia di credito societaria con la tua nuova LLC Americana . Infatti aprendo conto con Mercury Bank potrai ottenere una carta di credito che fa credit score con le agenzie di credito americane.

Le caratteristiche del conto bancario negli Stati Uniti

Ma come funziona un conto in banca americana ? Quali sono le caratteristiche di un conto negli Stati Uniti ?

Il conto bancario in USA opera in maniera uguale a qualsiasi altra banca del mondo. Riceve denaro in qualsiasi valuta e la converte in USD prima di accreditarla in maniera automatica. I bonifici internazionali verso la banca degli Stati Uniti richiedono immettere le informazioni dello SWIFT corrispondente alla banca USA e il numero conto della banca americana intestato al beneficiario del conto ( voi o una societa ecc ecc ).Quindi , bonificare ad esempio dall’ Italia verso un conto negli Stati Uniti richiede :

Nome Beneficiario del conto negli Stati Uniti
Numero SWIFT della banca USA
Numero conto del beneficiario presso la banca degli Stati Uniti
Decidere se i costi sono condivisi ( SHARED )o se inviare tutto a carico del Beneficiario ( dovete chiedere al beneficiario se accetta ) o tutto a carico vostro

Se invece avete conto negli Stati Uniti e volete bonificare ad altro conto negli Stati Uniti o volete farvi bonificare da un conto negli Stati Uniti di un vostro cliente al vostro conto in USA ( personale o business ) , allora si userà il metodo ACH . ACH significa Automated Clearing House , ed è il primo metodo di invio fondi in maniera elettronica , detto EFT ( Electronic Funds Transfer ) negli Stati Uniti e in tutte le Americhe. Cosa serve per fare un bonifico in ACH ?

Conto negli Stati Uniti dell’ Inviante il Bonifico
Conto negli Stati Uniti del beneficiario del bonifico
Numero conto del beneficiario
Routing Number del beneficiario del conto negli USA .

Il routing number è un condice a 9 cifre che identifica la banca degli Stati Uniti del beneficiario del bonifico. Ogni banca ha due routing number , il routing number per invii elettronici ( come gli ACH appunto ) e il routing number per trasferimenti manuali ( quasi mai usato e per voi di alcun interesse pratico ).

Altre caratteristiche del conto bancario negli Stati Uniti sono :

Accesso online e via app
Il token per le transazioni avviene via codice inviato al vostro numero di telefono ( meglio farsi un numero americano ottimi quelli di Google Fi )
Un secondo fattore di sicurezza può essere il token via email o in alternativa fisico
Gli estratti conti delle banche in USA sono solo online in PDF

Cosa è il codice SWIFT

Lo SWIFT è un codice che permette di identificare il nome, la sede centrale e il tipo di valuta della banca ricevente il denaro. Si usa per identificare globalmente banche e istituzioni finanziarie . Viene anche chiamato BIC . Il codice SWIFT va utilizzato tutte le volte che ci si appresta a fare un bonifico internazionale. Il Bonifico internazionale è un trasferimento di denaro da una banca in un paese ad altra banca in altro paese fuori dalla comunità Europea . ( In Europa lo swift non serve quando si fanno bonifici tra conti della stessa Europa, si usa invece l’ IBAN ) . Quindi tutte le volte che aprite un conto all’ estero fuori Europa , per ricevere soldi su quel conto da altri paesi esteri, dovete dare il vostro numero SWIFT al cliente che vi pagherà ad esempio dall’ Italia. Il codice SWIFT si usa solo per trasferimenti internazionali tra banche di distinti paesi. Anche quando hai un conto fuori Europa e vuoi inviare denaro a una banca in Europa ad esempio in Italia , la banca Italiana oltre all’ IBAN che serve per ricevere denaro tra conti solo Europei, dovrà chiarirti il suo numero SWIFT per ricevere il denaro oltre al numero conto . Ad esempio se invii dagli Stati Uniti a una banca Italiana, facciamo l’ esempio di UNICREDIT BANCA, allora dovrai usare il codice SWIFT di Unicredit Banca che è UNCRITMMXXX

▶︎ Le migliori 2 banche USA dove aprire conto

Abbiamo i 2 nostri migliori partner esclusivi per aprire conto in banca e vi offriamo le due migliori opzioni possibili sul mercato . Meglio di cosi sarà difficile trovare. Abbiamo stipulato personalmente una relazione di referenza per i nostri clienti presso due banche. Le due Banche rappresentando due distinte opzioni per chi decide viaggiare verso gli Stati Uniti per aprire conto personalmente o per chi non vuole viaggiare e decide aprire conto in remoto.

Per chi decide viaggiare negli Stati Uniti e aprire conto in banca locale , offriamo cliccando il link seguente la possibilità di aprire conto e ricevere 300 USD di deposito bonus dopo il vostro primo deposito di apertura pari a 2000 USD. Notare che se siete stranieri non residenti cliccate la opzione apertura in Branch e non online dato che non potete. Aprire conto bancario Americano presso la CHASE BANK con promozione
Per chi invece decide aprire in remoto e si sente capace di non sbagliare la procedura e preferisce quindi fare tutto via online senza il nostro aiuto potete aprire un conto bancario in USA con Mercury Importante , dovete depositare minimo 10mila USD entro 30 giorni per poter aprire conto referenziati da noi . Aprire conto bancario Americano presso Mercury con promozione
Altrimenti contattateci sia per il conto locale aperto presso la CHASE, dove vi apriremo conto con un banker Italiano che lavora presso la Chase e dove aprirete conto parlando italiano o presso Mercury attraverso il nostro servizio , i costi sono a Parte e partono da USD 850 a USD 2000 a seconda del conto e delle preferenze

Codici SWIFT banche Americane

Ecco qui i codici SWIFT delle più importanti banche degli Stati Uniti

CHASE BANK SWIFT :

Il codice SWIFT della J.P Morgan Chase Bank è CHASUS33XXX

BANK OF AMERICA SWIFT :

Il codice SWIFT della Bank of America è BOFAUS3NXXX

WELLS FARGO SWIFT :

Il codice SWIFT della Wells Fargo è WFBIUS6SXXX

US BANK SWIFT :

Il codice SWIFT della US BANK è USBKUS44XXX

TD AMERITDRADE SWIFT :

Il codice SWIFT di TD Ameritrade è AMLEUS41XXX

CITIBANK SWIFT :

Il codice SWIFT di CitiBank è CITIUS33XXX

HSBC USA SWIFT :

Il codice SWIFT per HSBC USA è MRMDUS33XXX